Ипотека ребенок инвалид 2021

Содержание
  1. Оформление ипотеки семье с ребенком-инвалидом: условия и льготы от государства
  2. Новости по ипотеке для детей-инвалидов в 2021 году
  3. Обязательные требования к претендентам
  4. Что говорит закон об ипотеке для детей-инвалидов
  5. Как оформить ипотеку семье с ребенком-инвалидом
  6. Что предлагает государство семьям с детьми-инвалидами
  7. Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом?
  8. Как предоставляется льготная ипотека семье, в которой воспитывается ребенок-инвалид
  9. Ипотека для семьи с ребенком инвалидом от Сбербанке в 2021 году
  10. Особенности получения ипотеки в Сбербанке для инвалидов
  11. Условия выдачи кредита
  12. 1 группа
  13. 2 группа
  14. 3 группа
  15. Семьи с детьми-инвалидами
  16. Оформление заявления
  17. Документы
  18. Подача заявления
  19. Действия после одобрения
  20. Страхование инвалидов
  21. Возможные причины отказа
  22. Заключение
  23. Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами
  24. Что такое ипотека для семей с государственной поддержкой
  25. Постановление 1396 от 31.10.2021: суть и условия
  26. Какая ставка по льготному кредиту
  27. Требования к участникам программы «Семейная ипотека»
  28. Какие документы могут потребоваться
  29. Особенности рефинансирования ипотеки по программе
  30. Другие жилищные субсидии для семей с детьми-инвалидами
  31. Заключение
  32. Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами в 2021 году — условия, правила получения
  33. Семейная ипотека и ее особенности
  34. Что говорит закон
  35. Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами
  36. Условия предоставления
  37. Процентные ставки
  38. Принцип работы
  39. Требования к заемщикам и жилищным условиям
  40. Пошаговая инструкция для получения
  41. Какие нужно собрать документы
  42. Какие программы были изменены
  43. Как дела обстояли раньше
  44. Ипотечный кредит под 6%
  45. Повышается ли ставка после снятия инвалидности
  46. Кто может стать заемщиком
  47. Период выдачи кредитов
  48. Куда обратиться
  49. Постановка на учет для получения государственной субсидии по ипотеке для семей с детьми-инвалидами
  50. Оформление ипотеки
  51. 1 и 2 группа инвалидности
  52. 3 группа
  53. Сроки льготной ипотеки
  54. Нюансы страхования
  55. Стоимость оформления
  56. Рефинансирование ипотеки под льготный ипотечный кредит
  57. Региональные особенности ипотечного льготного кредитования
  58. Недостатки получения ипотеки
  59. Другие программы субсидирования для семей с детьми-инвалидами
  60. Можно ли получить вторичное жилье при государственной поддержке
  61. Что делать в случае отказа
  62. Отзывы об ипотеке для семей с детьми-инвалидами

Оформление ипотеки семье с ребенком-инвалидом: условия и льготы от государства

Ипотека ребенок инвалид 2021
Согласно постановлению , льготная ипотека для семей с детьми инвалидами предоставляется на особых условиях. Данный документ опубликовали 6 ноября, но принят он был еще в конце октября. Субсидировать будут ставку по кредиту, приравняв ее к шести процентам, которые предлагают для молодых семей с двумя детьми. Однако ставка отличается в зависимости от региона проживания.

Воспользоваться ипотекой для семей с детьми инвалидами можно в течение следующих трех лет. Льготные проценты распространяются на весь период кредитования. Но если ребенок родился до окончания 2022 года, а диагноз инвалидность ему поставили позднее, то период подачи заявки на ссуду по сниженной ставке продляется до конца 2027 года.

Существуют и другие условия субсидирования, о которых нужно знать.

Новости по ипотеке для детей-инвалидов в 2021 году

Что касается функционирования системы «ипотека – ребенок-инвалид», 2021 год не принес каких-то существенных изменений. На данный момент не существует ипотечных программ, рассчитанных именно на эту категорию граждан. Пока все, что связано с кредитами для инвалидов, находится в плоскости проектов и планов.

Однако существует федеральный закон 181-ФЗ, согласно которому семьи с детьми-инвалидами должны обеспечиваться жильем, если они состоят на учете как нуждающиеся в нем. До 2005 года это происходило на региональном уровне, а после – на федеральном. Есть и Постановление Правительства, в котором указан порядок обеспечения таких семей бесплатной жилплощадью.

При этом некоторые льготы для них были отменены в 2021 году. К примеру, капитальный ремонт теперь оплачивается на общих основаниях, льгота на общедомовые расходы распространяется только на самого инвалида, а не на всю семью.

Но существуют программы, в рамках которых семье компенсируются затраты, которые она понесла при отправке ребенка-инвалида в другой город на реабилитацию.

Получается, что специальной ипотечной программы для семей, которые воспитывают детей-инвалидов, не существует, однако есть другие социальные программы, в рамках которых такие семьи могут на льготных основаниях взять кредит на приобретение недвижимости. Вот возможные варианты:

  1. Недвижимость, находящаяся в собственности у государства, может быть продана в кредит с определенной скидкой.
  2. Ипотека оформляется под стандартный процент, но государство берет на себя часть выплат.
  3. Квартира покупается по полной цене, однако государством компенсируется часть ее стоимости.

Семьи с детьми-инвалидами могут приобрести квартиру в ипотеку в рамках социальной программы, если их нынешнее жилье не соответствует определенным нормам, а именно:

  • на каждого члена семьи приходится менее 18 м2 площади жилья;
  • ребенок-инвалид не имеет собственной комнаты;
  • жилье не является отдельным, то есть в квартире проживают и другие семьи, кроме того, комнаты в квартире не являются изолированными;
  • жилье представляет собой общежитие;
  • квартира, в которой живет семья, относится к государственному фонду и арендуется ею на условиях социального найма.

Социальная ипотека для детей-инвалидов относится к федеральным программам, однако существует и региональная поддержка семей с такими детьми.

Чтобы узнать, какие именно льготы действуют в конкретном регионе, нужно обратиться в органы соцзащиты.

Специалисты профильных организаций помогут сориентироваться в нюансах федеральных и местных законов, объяснят, кто и за что отвечает и какие необходимы документы.

Важно отметить, что на сегодняшний день ситуация с обеспечением жильем граждан, которые в нем нуждаются, не слишком радужная. Чтобы получить льготы, нужно доказать тот факт, что жилплощадь, на которой проживает семья, не годится для проживания с инвалидом.

Кроме того, банки с большой неохотой одобряют ипотеку семьям с детьми-инвалидами, опасаясь просрочек и невыплаты долга. Большой процент семей просто получает отказ. Однако они имеют полное право обратиться в суд, если считают, что в кредите им было отказано только на основании того, что семья воспитывает ребенка с ограниченными возможностями.

Что в первую очередь нужно сделать семьям с детьми-инвалидами? Необходимо:

  • получить место в очереди на получение субсидии;
  • стать на учет в местных органах власти, которые занимаются распределением муниципального жилья;
  • внимательно изучить, какие социальные программы действуют на федеральном и региональном уровнях, которые из них подходят конкретной семье;
  • обратиться к посредникам, которые за определенную сумму займутся вопросами получения ипотеки.

Обязательные требования к претендентам

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами предоставляется при соответствии следующим требованиям:

  • оформить ипотеку можно, если на каждого члена семьи приходится меньше 18 м2 площади жилого помещения;
  • льготы предоставляются в ситуации, когда ребенку, из-за сопутствующей болезни требуется отдельная комната в квартире;
  • заемщик получит привилегии, если на территории дома или иного жилья проживают сразу несколько семей;
  • имеет право на поддержку ячейка общества, которая живет в квартире на основании договора социального найма или аренды;
  • также на получение помощи от государства могут претендовать семьи, проживающие в общежитии.

Льготная программа ипотечного кредитования доступна в случае проживания в помещении с несколькими семьями, где также присутствуют смежные комнаты.

Что говорит закон об ипотеке для детей-инвалидов

Перечислим, какие нормативные акты на сегодняшний день регулируют вопрос получения инвалидами кредита на покупку собственного жилья:

  • Конституция России;
  • Жилищный кодекс РФ;
  • Закон №181 от 14.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ»;

Источник: https://tbti.ru/ipoteka/dlya-detej-invalidov.html

Как оформить ипотеку семье с ребенком-инвалидом

Ипотека ребенок инвалид 2021

Ипотека для семьи, в которой воспитывается ребенок-инвалид, крайне необходима. Это связано, в первую очередь, с потребностью в дополнительном жизненном пространстве для ребенка, чьи возможности ограничены.

Семьи, в которых растет ребенок-инвалид, далеко не всегда располагают комфортабельным жильем или средствами для его приобретения, поэтому ипотека для них – оптимальный вариант улучшения жилищных условий.

31 октября 2021 года было принято Постановление Правительства №1396. В соответствии с законодательным актом, теперь ипотечное кредитование для семей с детьми инвалидами будет предоставляться с измененными условиями. Главным моментом является субсидирование ипотечного кредитования по ставке 6%. Подробнее информация рассмотрена в статье, тут.

Что предлагает государство семьям с детьми-инвалидами

Льготы по ипотеке детям-инвалидам предусматриваются государственными социальными программами.

Они могут быть предоставлены как ипотека для семьи, где воспитывается ребенок-инвалид, в следующих видах:

  1. Жилой объект государственной собственности предоставляется в кредит по стоимости со льготой.

  2. Из бюджета компенсируют определенную часть выплат, которые производятся по установленной процентной ставке.
  3. Из государственного бюджета выплачивается часть суммы денежного заимствования на приобретение жилья.

Ипотека для семьи с ребенком-инвалидом может рассматриваться государством как претендующая на статус социальной, если жилье не отвечает определенным нормам:

  • на члена семьи приходится менее восемнадцати квадратных метров площади жилья;
  • ребенок-инвалид, в связи с характером заболевания, по закону имеет право на отдельную комнату;
  • семья, в которой воспитывается ребенок-инвалид, вынуждена проживать в квартире вместе с другими семьями;
  • семья вынуждена обитать в квартире со смежными неизолированными комнатами вместе с другими семьями;
  • семья, в которой воспитывается ребенок-инвалид, постоянно проживает в общежитии;
  • семьей с ребенком-инвалидом на условиях поднайма снимается жилье, относящееся к государственному фонду.

Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом?

Ипотека семье, где воспитывается ребенок-инвалид, получит государственные гарантии только в том случае, когда семья стоит в жилищной очереди.

Стать на учёт в очередь, возможно:

  1. По месту работы, если родители (или один из них) трудятся на предприятии или в организации, которая владеет жилищным фондом.

  2. По месту жительства в органах местного самоуправления.

Льготная ипотека семьям с ребенком-инвалидом может быть оформлена по предоставлении следующего списка справок:

  • заявления о постановке на очередь для улучшения жилищных условий;
  • выписки из домовой книги;
  • сведений, подтверждающих наличие банковского лицевого счета;
  • копий документов, на основании которых ребенку предоставлен социальный статус;
  • копии программы реабилитации;
  • других документов.

Конкретизировать, каковы условия предоставления социальной ипотеки в регионе, следует в местном органе, ведающем жилищными вопросами.

Как предоставляется льготная ипотека семье, в которой воспитывается ребенок-инвалид

В разных регионах страны правила, по которым семьям, воспитывающим ребенка-инвалида, предоставляется возможность подключиться к социальной ипотеке, могут заметно отличаться.

Условия, на которых предоставляется социальная ипотека семье с ребенком-инвалидом, рассматриваются в каждом случае индивидуально. Они зависят он нескольких параметров, к числу которых относятся:

  • уровень доходов членов семьи;
  • конкретные условия проживания и пр.

Существенную роль при предоставлении льготной ипотеки могут иметь факторы, связанные с местными реалиями:

  • условия ипотечного кредитования в банке, с которым предпочитает сотрудничать местная власть;
  • наличие объектов жилья;
  • часть стоимости жилья, оплачиваемая непосредственно заёмщиком.

Банком могут выдвигаться собственные требования по поводу предоставления тех или иных документов. Обязательными, с точки зрения банка, являются:

  • наличие российского паспорта;
  • постоянной прописки;
  • трудового стажа;
  • договора о страховании ипотеки.

Семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид, ни в коем случае нельзя сидеть, сложа руки, и ожидать, когда государство озаботится улучшением их жилищных условий.

Воспитывая ребенка-инвалида, следует привлекать местные административные органы к решению проблем, неизбежно возникающих у гражданина с ограниченными возможностями.

Родители должны побеспокоиться, и поставить местную администрацию в известность по поводу особого статуса семьи, и её права на получение гарантированных государством льгот.

Обращение в местные органы власти стоит подкрепить всеми документами, которые только возможно предоставить. Не будет излишним и обращение за помощью к юристу. Это позволит точнее представить законность своих запросов и действовать согласно определенному алгоритму, борясь за их воплощение.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/4178-kak-oformit-ipoteku-seme-s-rebenkom-invalidom.html

Ипотека для семьи с ребенком инвалидом от Сбербанке в 2021 году

Ипотека ребенок инвалид 2021

Многие спрашивают, можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с ребенком, имеющим инвалидность. Есть специальные программы, помогающие семьям с инвалидами субсидиями, льготными условиями при страховании или низкой процентной ставкой. Далее о том, как оформляется ипотека в

«Сбербанке», если ребенок инвалид.

Особенности получения ипотеки в Сбербанке для инвалидов

Зачастую при попытке оформления ипотеки у инвалидов возникают сложности. Их причины заключается в низком ежемесячном доходе (или его отсутствии) и высокой вероятностью ухудшения здоровья таких заемщиков.

Есть несколько нюансов, которые стоит учесть перед подачей заявления:

  1. Пенсия по инвалидности не учитывается при указании дохода. Это объясняется тем, что назначение такой пенсии направлено на поддержание здоровья человека с ограниченными возможностями. Поэтому для погашения долга она использоваться не может.
  2. Для положительного решения потребуются от 3 до 5 поручителей, не являющихся инвалидами.
  3. Большая часть первоначального взноса направляется банком на погашение процентов.
  4. Чтобы получить кредит с хорошей процентной ставкой, необходимо оформить договор страхования жизни. При отсутствии этой бумаги ставка может быть выше на 0.5-1.5%.

Бывает, что сотрудник банка пытается навязать дополнительную услугу (например, страхование здоровья и жизни) под предлогом, что это повысит шанс положительного решения. В этом случае заявитель имеет право написать жалобу.

Условия выдачи кредита

Для того, чтобы банк выдал кредит, заявителю необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь возраст от 21 до 75 лет (считается до момента окончания займа). Если ипотечное кредитование оформляется без подтверждения доходов и официальной занятости, максимальный возраст заемщика должен быть не больше 65 лет;
  • иметь за последние 5 лет стаж работы не менее 1 года. При этом на нынешнем месте работы гражданин должен быть трудоустроен от полугода. Это требование не касается людей, которые получают зарплату на банковские карты Сбербанка;
  • подтвердить доход по форме банка или через предоставление справки 2-НДФЛ.

Если заявитель находится в браке, его супруг(а) становится созаемщиком при условии наличия российского гражданства. Это правило не распространяется, если есть действующий брачный договор.

1 группа

Граждане с 1 группой инвалидности являются полностью нетрудоспособными. Поэтому банки не выдают им кредиты даже при условии получения социальных выплат от государства в крупных размерах.

Оформить ипотеку можно только при условии привлечения созаемщиков, не являющихся инвалидами. Супруг становится созаемщиком при отсутствии брачного договора.

2 группа

Ипотека инвалидам 2 группы в «Сбербанке» предоставляется, если гражданин имеет постоянное трудоустройство, и его доход соответствует требованиям банковской организации. При успешном оформлении договора заемщик может получить государственную субсидию, покрывающую 50% долга.

3 группа

Ипотека инвалидам 3 группы в «Сбербанке» выдается на стандартных основаниях, если гражданин имеет постоянное трудоустройство, заработную плату достаточного размера и подтвержденный доход. При соответствии всех условий дополнительные проверки не проводятся. Залогом для банка является социальная пенсия, получаемая гражданином ежемесячно.

В определенных регионах страны инвалиды этой группы могут получить помощь от государства в виде выплаты 50% задолженности по займу.

Семьи с детьми-инвалидами

Для семей с детьми-инвалидами разработана поддержка от государства. Она выдается в случаях, если:

  • тяжесть или степень заболевания вызывают необходимость в выделении для ребенка отдельной комнаты;
  • нынешнее жилье не соответствует нормам о минимальной площади на одного человека;
  • семья проживает в одном помещении с другой семьей;
  • семья вынуждена снимать жилье в связи с отсутствием собственной недвижимости.

При соответствии какому-либо из вышеперечисленных пунктов заявитель имеет право на получение государственной помощи.

Оформление заявления

Оформление заявления проходит в 3 этапа:

  1. Сбор пакета документов.
  2. Подача заявления.
  3. Действия, совершаемые после одобрения.

Далее о каждом этапе.

Документы

Для подачи заявления необходимо собрать документы, в которые войдут:

  • документ, подтверждающий личность;
  • заполненная анкета в банке;
  • 2-НДФЛ или справка по форме (они необходимы для подтверждения занятости и соответствующего дохода);
  • фотография;
  • копия заверенной трудовой книжки;
  • документ о заключении брака (если таковое есть);
  • свидетельство о рождении детей, являющихся сейчас несовершеннолетними.

Если заявитель трудоустроен не по найму, от него нужно предоставить налоговую декларацию, документ о регистрации ИП, лицензию и соответствующие удостоверения.

Подача заявления

После сбора документов можно переходить к подаче заявления. Сделать это можно как в офисе «Сбербанка», так и через интернет. Второй способ наиболее удобный, т.к. заявителю не придется сталкиваться со сложностями поездки.

Для подачи заявления нужно:

  1. Перейти на сайт банка.
  2. Выбрать нужную программу кредитования.
  3. Отметить пункты, влияющие на понижение ставки.
  4. Выбор ежемесячного платежа (он должен быть не более половины месячного дохода).
  5. Дописать информацию в соответствующие поля.
  6. Отсканировать или загрузить фото необходимых документов.

Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих суток. Если ответ будет отрицательным, человек получит уведомление. В случае одобрения заявления гражданин получит приглашение в офис банка.

Для уточнения необходимо взять с собой оригиналы документов.

Действия после одобрения

После одобрения заявки можно переходить к следующим действиям:

  1. Заключить договора с продавцом жилья. В документах обязательно указать стоимость недвижимости.
  2. Оформить займ и отправить первый взнос на счет кредитора.
  3. Зарегистрировать нового собственника. Получить все необходимые документы на дом или квартиру.

После этого в течение 90 суток заявителю необходимо отправить документы на жилье в банк для заключения ипотечного договора.

Страхование инвалидов

Услуга страхования от смерти позволяет снижать ставку на 1%. При наступлении страхового случая «Сбербанк» обязуется погасить задолженность полностью. Если ранее оформление услуги было доступно не для всех, то с 2021 инвалиды также получили такую возможность.

Возможные причины отказа

В некоторых случаях в выдаче ипотеки может отказано по следующим причинам:

  • низкий уровень дохода (избежать отказа по этой причине можно через привлечение поручителей);
  • отрицательная кредитная история – не возврат долговых обязательств или наличие просрочек по платежам;
  • данные в анкете не соответствуют действительности;
  • большая кредитная нагрузка – наличие действующих займов в других банках.

Если банковская организация отказала в кредитовании, заемщику обязательно необходимо получить письменный отказ с указанной причиной. В дальнейшем решение можно обжаловать.

Заключение

Инвалид может не только оформить пенсию по стандартной ставке, но и претендовать на получение государственной субсидии. Если какое-либо из описанных в статье условий соблюдено (например, из-за тяжести здоровья ребенку-инвалиду требуется отдельная комната), вероятность одобрения высока.

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/ipoteka-dlya-semi-s-rebenkom-invalidom-ot-sberbanke-v-2021-godu.html

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами

Ипотека ребенок инвалид 2021

Семьи, у которых родился ребенок-инвалид, особенно остро нуждаются в комфортных условиях проживания. Часто отвечающую всем критериям недвижимость приходится покупать в кредит.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами становится решением в непростой ситуации. Подобная помощь со стороны государства позволяет взять жилищный кредит на условиях сниженной процентной ставки.

Однако, чтобы воспользоваться программой, потребуется ознакомиться с рядом нюансов и убедиться, что вы соответствуете требованиям банков.

Что такое ипотека для семей с государственной поддержкой

В 2021 году семьи с ребенком-инвалидом получили возможность приобретать жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% (для жителей ДФО это 5%).

Программа носит название государственной поддержки, и согласно ей, стать владельцами квартиры могут все семьи, у которых есть ребенок-инвалид. Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет.

По программе можно взять новый ипотечный кредит или рефинансировать текущий. Все это позволит снизить нагрузку на бюджет, улучшив качество жизни.

Льготная ипотека отличается следующими особенностями:

  1. Если детей несколько, но инвалидность диагностирована только у одного из них, годы рождения этих детей в учет не берутся.
  2. Дата рождения ребенка не может быть позднее 2022 года.
  3. Если же инвалидность установлена после наступления 2022 года, право на кредит сохраняется до конца 2027 года.

Заемщиком по договору может выступить отец или мать и не важно, какой вклад в реабилитацию ребенка-инвалида он сделал. Часто оформление ипотеки возможно на объект, который расположен строго в регионе расположения офисов кредитора. Следует быть готовым, что для одобрения кредита потребуется собрать обширный пакет справок, в том числе листы реабилитации и пр.

Постановление 1396 от 31.10.2021: суть и условия

В рамках господдержки часть процентов по кредиту покрывает государство, остаток уплачивает заемщик. Для участия в программе потребуется иметь порядка 20% от стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Это могут быть как личные (накопленные) средства, так и деньги со счета материнского капитала.

В соответствии с постановлением Правительства № 1396, семьи с детьми-инвалидами вправе претендовать на ипотечные кредиты на особых условиях. Ставка по ним составит 6% и останется таковой на протяжении всего периода пользования деньгами. Если инвалид родится до 31 декабря 2022 года, период подачи заявки на ипотеку продлевается до 2027 года.

Важно помнить о ряде правил, вытекающих из Постановления 1396:

  • Семья может принять участие в программе, даже если малыш всего один. Раньше взять льготную ипотеку с ребенком-инвалидом можно было только, если детей больше двух.
  • Ребенок не может быть старше 18 лет. У него должна быть справка о присвоении ему статуса инвалида.
  • Не допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Если семья с ребенком-инвалидом желает реализовать право на получение льготной ипотеки, кредит выдается только на жилье в новостройке.

Также допускается покупка недвижимости на условиях договора долевого участия (на этапе возведения жилого дома). Также возможна покупка дома от застройщика с наделом земли при условии, что такая недвижимость пригодна для проживания.

Покупка вторичного жилья разрешается только жителям Дальневосточного округа и только в сельской местности.

Какая ставка по льготному кредиту

В 2021 году ставка равна 6% годовых и действует она по всей территории РФ за исключением ДФО. Для этого региона она равна 5%, разница между фактической процентной ставкой компенсируется со стороны государства.

Предельная сумма кредита устанавливается региональными нормативными актами и может меняться. Например, жители Москвы и области могут получить не больше 12 миллионов рублей. В некоторых других городах порог равен 6 миллионов.

Стоимость купленного объекта может быть и выше, но в таком случае разницу пара доплачивает из собственных средств.

Ставка на уровне 6% останется на протяжении всего периода кредитования, даже если через некоторое время статус инвалида снимут или родители решат его не продлевать.

В процессе оформления ипотеки дополнительными расходами выступает необходимость оформить полис страхования приобретаемого объекта. Эта обязанность прописана в 102-ФЗ от 16.07.2008 г.

Получить дополнительные льготы в этом случае не получится, покупка полиса проводится исключительно на общих основаниях.

Всегда есть вариант самостоятельного выбора аккредитованной банком страховой компании, ведь часто в процессе изучения доступных тарифов получится найти более выгодное и недорогое предложение.

Требования к участникам программы «Семейная ипотека»

Программа не обязывает банки выдавать кредиты на льготных условиях в убыток себе. Финансовые компании получают компенсацию упущенного дохода со стороны государства, но они все равно принимают решение об одобрении ипотеки, исходя из собственных критериев, а потому могут и отказать.

Перед оформлением заявки в 2021 году стоит внимательно ознакомиться с требованиями и оценить, отвечает ли им потенциальный заемщик. Если дохода родителей достаточно для погашения задолженности и нагрузка на бюджет невысокая, такую ипотеку одобрят.

У кого есть право претендовать на льготный кредит, согласно Постановлению от N 1396:

  1. У родителей и ребенка-инвалида есть гражданство РФ и прописка на ее территории.
  2. Заемщик официально трудоустроен и имеет официальный доход.
  3. Статус инвалида может быть по любому заболеванию. Как присвоенным с рождения, так и приобретенным.
  4. Основное условие – наличие документального подтверждения факта инвалидности.
  5. Установлены рамки относительно возраста заемщика родителя или попечителя – не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент обращения.

Наличие положительного кредитного рейтинга существенно повышает шансы на одобрение заявки и сделает доступной ипотеку для семей с детьми-инвалидами в 2021 году. В случае отказа всегда можно подать заявку в другой банк.

Отдельно оговорим ситуацию, когда родитель (например, мать) ребенка-инвалида официально признается лицом, осуществляющим уход. По закону, работать и иметь другой заработок таким людям нельзя. В этом случае оформить ипотеку на себя может отец ребенка, даже если он живет в другом месте и не помогает этой семье.

При этом нужно понимать, что официальный супруг такой мамы оформить ипотечный заем на себя тоже не сможет, даже если у них есть второй общий ребенок и доход мужчины позволяет выплачивать кредит. Таковы условия постановления № 1396.

Какие документы могут потребоваться

Если семья рассчитывает на получение кредита на жилье с государственной поддержкой, им потребуется в первую очередь предоставить справку об инвалидности. Дополнительно нужен реабилитационный лист, а также справки, в которых подробно описаны причины присвоения статуса инвалида. Все они проходят тщательную проверку со стороны контролирующих органов.

Обязательно нужны паспорта родителей и их СНИЛС, свидетельство о рождении малыша. Свидетельство о заключении или расторжении брака служит доказательством семейного положения заемщика.

Также необходима выписка из домовой книги и документы, показывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания.

Условия разных региональных программ относительно этого вопроса не меняются, социальная ипотека везде оформляется одинаково. Требования к заемщику могут незначительно меняться.

Помимо описанных выше справок человек заполняет анкету по форме банка. Финансовая организация оставляет за собой право требовать предоставления и других справок, например, сведения о трудовой занятости и размере заработной платы, выписку из банковского счета и пр.

Особенности рефинансирования ипотеки по программе

Согласно Постановлению Правительства № 1396, допускается не только оформление нового кредита на недвижимость на условиях сниженной процентной ставки. Семьи, у которых уже есть ранее оформленная ипотека и родившийся инвалидом ребенок (а также получивший группу впоследствии), вправе подать заявку на рефинансирование текущего договора.

Для этого нужно обратиться в банк, где обсудить условия снижения процентной ставки до 6%. Следует быть готовым предоставить все необходимые справки и доказательства факта установленной инвалидности. Когда именно родился ребенок-инвалид – не имеет значения. Главное – чтобы на момент заявки ему было не более 18 лет.

Помните, что рефинансирование ипотеки – право банка, но не обязанность. Если заемщик не отвечает установленным критериям, финансовое учреждение вправе отказать. Например, если доход человека недостаточный. Решением станет обращение в другой банк.

Другие жилищные субсидии для семей с детьми-инвалидами

Семьи с детьми-инвалидами вправе принять участие и в других программах социальной поддержки от государства. Среди них покупка жилья по программе «Молодая семья», получение субсидии на жилье, скидка в размере 50% на оплату коммунальных услуг, а также сниженная цена на покупку твердого топлива для проживающих в частных домах.

Получение льготы на ипотечный кредит – самый доступный из всех форматов помощи. Заявку родители могут оформить в банке, предварительно отправив заявление в уполномоченные органы.

Процедура включает несколько шагов:

  • подготовка справок и документов;
  • передача на рассмотрение и проверку на достоверность;
  • подготовка оснований для получения ипотеки на условиях субсидирования;
  • принятие решения и подписание кредитного договора на лояльных условиях.

В среднем заявка оценивается на протяжении 3−5 дней, в отдельных случаях продолжительность проверки может быть увеличена.

Если ответ положительный, только от оперативных действий заемщика (поиск жилья, отвечающего всем критериям) зависит, как быстро получится подписать кредитный договор.

Состоянием на 2021 год полный список доступных льгот описан в № 181-ФЗ, ст. 17. О наличии региональных программ помощи семьям следует уточнять на месте.

Заключение

Обращаясь за льготной ипотекой, нужно помнить, что право ребенка-инвалида на бесплатное жилье от государства в этом случае отменяется. Его просто исключают из очереди. С другой стороны, подобное ожидание часто затягивается на десятилетия, тогда как ипотека позволяет приобрести квадратные метры на выгодных условиях прямо сейчас.

Право принять участие в подобной программе есть не только у родителей инвалида, состоящих в официальном браке. Даже отец или мать одиночка может заполнить документы и подать заявку.

При этом нужно помнить, что одобрение ипотеки таким семьям – это не обязанность банков, поэтому в кредите может быть отказано, если заявитель не соответствует внутренним требованиям кредитора.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/lgotnaya-ipoteka-dlya-semej-s-detmi-invalidami/

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами в 2021 году — условия, правила получения

Ипотека ребенок инвалид 2021

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами в 2021 г. позволяет брать кредиты на покупку жилья на более выгодных условиях. Пользоваться государственной программой могут заемщики, имеющие 1, а не 2 и более детей. Требований к дате рождения ребенка нет, главное, чтобы он был младше 18 лет.

Семейная ипотека и ее особенности

Льготная ипотека — программа, которая помогает улучшить жилищные условия.

Так называют программу государственной поддержки молодых семей. Банки субсидируют кредиты на покупку жилья при рождении второго или последующих детей. Ставка снижается до 6%.

Однако для получения ипотеки должны соблюдаться следующие условия:

  • рождение детей после 2021 г.;
  • покупка квартиры в новостройке.

Такие критерии позволяют пользоваться мерами государственной поддержки не всем семьям.

Что говорит закон

Согласно п. 9 Постановления Правительства РФ от 30.12.2021 № 1711, заемщики, воспитывающие ребенка-инвалида, имеют право оформить договор льготного ипотечного кредитования. Обязательным является первоначальный взнос в размере 20% стоимости недвижимости.

Заемщики, воспитывающие ребенка-инвалида, имеют право оформить договор.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами

Семейный ипотечный кредит доступен родителям, дети которых имеют подтвержденную инвалидность. Их возраст значения не имеет, однако, согласно закону, ребенок должен родиться не позднее 2022 г. Государство планирует продлевать программу, поэтому это условие не является первостепенным.

Условия предоставления

Льготная ипотека имеет следующие особенности:

  1. Ребенок-инвалид может быть единственным. При наличии нескольких детей года рождения не учитываются.
  2. Если инвалидность будет установлена после 2022 г., родители имеют право на оформление ипотеки до 31.12.2027.
  3. Кредит может оформить любой родитель инвалида. Вклад в содержание, лечение и воспитание не учитывается.

Процентные ставки

Участники государственной программы получают кредит на покупку жилья под 6% годовых.

Процентная ставка по ипотеке составляет 6% годовых.

Принцип работы

Банк выдает кредит по сниженной ставке. Государство компенсирует финансовому учреждению недополученную прибыль, однако не обязывает выдавать семейную ипотеку.

Банк оценивает платежеспособность клиента, используя стандартные способы.

Требования к заемщикам и жилищным условиям

Семья, пользующаяся льготной программой, должна соответствовать таким критериям, как:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Подтвержденная инвалидность. Вид заболевания значения не имеет, однако должно иметься заключение МСЭ.
  3. Возраст заемщика от 21 до 75 лет. Эти ограничения могут меняться в зависимости от условий, выставляемых тем или иным банком.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Наличие стабильного источника дохода. Стаж на последнем месте трудоустройства должен превышать 6 месяцев.

Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

На получение льготной ипотеки имеет право семья, жилищные условия которой отвечают следующим требованиям:

  • площадь квартиры не соответствует нормам;
  • ребенок живет с человеком, имеющим общественно опасное заболевание;
  • дом признан аварийным или несоответствующим санитарным нормам;
  • семья проживает в коммунальной квартире.

Пошаговая инструкция для получения

Процесс оформления ипотечного кредита включает такие этапы:

  • подтверждение права на получение льгот;
  • выбор банка (не все финансовые учреждения соглашаются оформлять льготную ипотеку);
  • сбор документов;
  • подачу заявки;
  • подписание кредитного договора в случае положительного решения.

Процесс оформления ипотечного кредита включает подписание кредитного договора.

Какие нужно собрать документы

Перед подачей заявки подготавливают объемный пакет бумаг, включающий:

  • документы, удостоверяющие личности заемщика, созаемщика, детей;
  • справку об инвалидности;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справку, подтверждающую право на получение государственной субсидии;
  • 2-НДФЛ, копию трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие несоответствие жилищных условий установленным нормам.

Для подачи заявки на ипотеку нужна трудовая книжка.

К подготовленным бумагам прикладывают заявление на получение льготного кредита, анкету заемщика.

Некоторые банки требуют дополнительные документы, например выписку со счета.

Какие программы были изменены

Поправки коснулись семейной ипотеки — меры государственной поддержки семей с детьми. Теперь льготная ипотека стала доступна заемщикам с 1 ребенком, что можно считать хорошей новостью.

Как дела обстояли раньше

Приобрести жилье в кредит со сниженной ставкой могут семьи с двумя детьми.

Раньше приобрести жилье в кредит со сниженной ставкой могли заемщики, имеющие 2 и более детей. Последний должен был родиться не раньше 2021 г. Если семья не соответствовала таким условиям, в выдаче ипотеки ей отказывали. Родители детей-инвалидов не являлись исключением.

Ипотечный кредит под 6%

Взять кредит может заемщик, воспитывающий инвалида 0-18 лет. Например, семье с ребенком 10 лет, не имеющим заболевания, такая возможность не предоставляется. Если инвалид родился после 2021 г., родители также могут подать заявку на участие в льготной программе. При отсутствии заболевания для снижения ставки в семье должно быть более 2 детей.

Повышается ли ставка после снятия инвалидности

Группа может быть установлена как бессрочно, так и на ограниченный период. Процентная ставка после снятия инвалидности остается неизменной до полного погашения кредита.

Кто может стать заемщиком

Подать заявку на кредит может мать или отец. Допускается привлечение в качестве созаемщиков лиц, не являющихся родителями, например бабушки, отчима или мачехи.

Требований, касающихся проживания инвалида, нет. Доказывать факт содержания и воспитания необязательно. Льготу может получить отец, не проживающий в семье.

Однако новый супруг матери заемщиком стать не может, даже при наличии общего ребенка.

Допускается привлечение в качестве созаемщиков лиц, не являющихся родителями.

Период выдачи кредитов

Право на государственную поддержку имеют родители детей-инвалидов, родившихся до 31.12.2022. Поскольку некоторые заболевания выявляются не сразу, семья может подать заявку в течение 5 последующих лет.

Куда обратиться

Для оформления заявления на кредит обращаются в банк.

Для оформления заявления на кредит обращаются в банк, участвующий в программе. Необходимо иметь документы, подтверждающие согласие государства на субсидирование. Право получают граждане, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий.

Постановка на учет для получения государственной субсидии по ипотеке для семей с детьми-инвалидами

Подтвердить право на получение льготы можно, обратившись в отделение социальной защиты по месту проживания. Перед принятием решения специалисты оценивают материальное положение семьи.

В органы соцзащиты предоставляют выписку из ЕГРН, справку о составе семьи, удостоверение инвалида.

Оформление ипотеки

Порядок получения ипотечного кредита состоит из нескольких шагов.

1 и 2 группа инвалидности

Для оформления ипотеки выполняют следующие действия:

  1. Становятся на учет в реестре инвалидов. Для этого посещают Пенсионный фонд. Если ребенку уже назначены пособия, этот этап пропускают.
  2. Становятся на учет в отделении социальной защиты.
  3. Получают справку о наличии права на участие в государственной программе.
  4. Подготавливают документы, необходимые для получения кредита.
  5. Передают готовый пакет бумаг в банк, заполняют анкету.
  6. Дожидаются ответа от кредитного учреждения.

Для получения кредита становятся на учет в реестре инвалидов.

При положительном решении банка заемщик выбирает квартиру, соответствующую условиям семейной ипотеки, после этого вносит первоначальный платеж, подписывает кредитный договор. Иногда требуется поручительство, при котором в банк сдаются дополнительные документы.

3 группа

Государственное субсидирование ипотеки не подразумевает разделения детей-инвалидов на категории. Поэтому порядок оформления кредита при установлении 3-й группы не отличается.

Сроки льготной ипотеки

Наиболее продолжительными этапами считаются постановка в очередь на улучшение жилищных условий, получение удостоверения инвалида. Эти процедуры длятся несколько месяцев. Срок рассмотрения заявки зависит от политики банка. Чаще всего решение принимается через 3-5 дней. Сроки гашения ипотеки бывают разными, в среднем 15-25 лет.

Нюансы страхования

Обязательным является получение страхового полиса на покупаемое жилье.

Обязательным является получение страхового полиса на покупаемое жилье. Скидки на услуги страхования не предусмотрены, их оказывают на общих условиях. Рекомендуется посещать страховую компанию самостоятельно, это исключает ненужную переплату.

Нередко банк обязывает клиентов страховать жизнь и здоровье. Процедура полезна заемщику, она предотвращает переход долга на наследников в случае непредвиденных обстоятельств. Кредит будет выплачивать страховая компания.

Стоимость оформления

Помимо первоначального взноса, придется подготовить деньги на комиссии, страховые взносы. Некоторые банки взимают плату за рассмотрение заявки. Платить нужно и за регистрацию купленной квартиры. Специалисты советуют оставлять в запасе около 50 тыс. руб.

Рефинансирование ипотеки под льготный ипотечный кредит

Такая возможность предусмотрена упомянутым выше постановлением.

При этом должны соблюдаться следующие условия:

  • ипотека была оформлена в рублях;
  • недвижимость покупалась в новостройке.

Предусмотрено рефинансирование ипотеки под льготный ипотечный кредит.

Дата получения кредита может быть любой.

Для рефинансирования выполняют такие действия:

  1. Подготавливают документы: паспорт, удостоверение инвалида, справку 2-НДФЛ, выписку по кредиту, подтверждающую отсутствие долгов.
  2. Подают документы в банк. Кредит рефинансируют в любом финансовом учреждении.
  3. Дожидаются решения банка. Заключают новый кредитный договор, где пересчитываются остаток долга, ежемесячные платежи.

Региональные особенности ипотечного льготного кредитования

Субсидия установлена на федеральном уровне, однако в некоторых субъектах РФ предлагаются дополнительные программы поддержки.

Перед оформлением семейной ипотеки обращаются в местные органы власти, где получают информацию обо всех мерах государственной поддержки.

Некоторые регионы предоставляют право получения ипотеки под 5% годовых или бесплатного земельного участка для строительства жилья с выдачей кредита на возведение дома.

Недостатки получения ипотеки

Льготный кредит имеет следующие отрицательные стороны:

  1. Обязательной является покупка жилья в новостройке, отличающегося высокой стоимостью.
  2. Необходимо страхование покупаемой квартиры. Никаких льгот при этом не предусмотрено.
  3. Возможность получения бесплатного жилья на ребенка-инвалида аннулируется. Одновременное участие в 2 программах не допускается.

Обязательным условием является покупка жилья в новостройке.

Другие программы субсидирования для семей с детьми-инвалидами

Государство предлагает следующие виды льгот:

  • оплату части кредита бюджетными средствами;
  • пенсионные пособия, бесплатные лекарства;
  • субсидии на оплату услуг ЖКХ;
  • улучшение жилищных условий;
  • внеочередное предоставление субсидий на жилье;
  • скидки на твердое топливо для владельцев частных домов.

Государство предлагает оплату части кредита бюджетными средствами.

Можно ли получить вторичное жилье при государственной поддержке

Покупка квартир в домах старой постройки не попадает под действие программы.

Что делать в случае отказа

Банки вправе принимать отрицательные решения. Способствуют этому невысокие доходы семьи, плохая кредитная история, несоответствие заемщиков установленным требованиям.

В такой ситуации можно:

  1. Найти банк, более лояльно относящийся к клиентам. Повышает вероятность одобрения привлечение поручителя или созаемщика.
  2. Обратиться в органы местной власти с просьбой предоставления квартиры по договору социального найма. Высокий шанс на положительный ответ имеют семьи, живущие в аварийных домах. Если государство отказывает в улучшении жилищных условий, можно обратиться в суд.

Отзывы об ипотеке для семей с детьми-инвалидами

Татьяна, 35 лет, Анапа:

Обратилась в Сбербанк с вопросом о льготной ипотеке. В семье растет 8-летняя дочь-инвалид. Сотрудник ответил, что ни о каких государственных программах ему неизвестно. Считаю, что меры поддержки пока не работают. Недостатком является и невозможность покупки вторичного жилья. Для некоторых семей покупка новостройки — непосильная нагрузка.

Павел, 38 лет, Пермь:

Звонил на горячую линию Сбербанка, узнавал о рефинансировании имеющейся ипотеки. Воспитываем с женой сына-инвалида. Сотрудник по телефону подтвердил, что наша семья соответствует требованиям. Однако при личном посещении банка получили ответ, что сотрудники об этой программе ничего не знают.

Источник: https://zafinansi.ru/ipoteka-semyam-s-detmi-invalidami-v-2021-godu/

О законах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: