Льготный кредит для малого бизнеса от государства

Содержание
  1. Как получить льготный кредит для малого бизнеса
  2. Льготная ставка — это сколько?
  3. Кто может рассчитывать на льготное финансирование?
  4. На что можно взять льготную ссуду?
  5. Как получить деньги по госпрограммам?
  6. Льготный кредит для малого бизнеса: какую помощь можно получить в 2021 году
  7. Кредит на возобновление деятельности
  8. Кто может получить кредит?
  9. Как рассчитать сумму кредита?
  10. Придётся ли отдавать?
  11. Важно!
  12. Куда обращаться?
  13. Льготный кредит для малого бизнеса
  14. Условия льготного кредитования
  15. Кто и на какие цели может получить кредит
  16. Доступные суммы займов
  17. Порядок погашения льготного кредита
  18. Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства
  19. Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности
  20. Какую максимальную сумму кредита можно взять
  21. На что потратить полученные деньги
  22. Как погашать льготный кредит
  23. Как банк контролирует работу компании
  24. Как получить кредит на возобновление деятельности
  25. Кредиты на зарплату
  26. Кредит на зарплату под 0%
  27. Основные условия получения беспроцентного кредита
  28. Требования к заемщикам
  29. Список документов для кредита под зарплату
  30. Банки-участники программы льготного кредитования
  31. Кредит под 2% с господдержкой
  32. Основные условия выдачи кредита под 2%
  33. Требования к заемщику
  34. Как это работает
  35. Банки-участники программы
  36. Альтернативные возможности

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Льготный кредит для малого бизнеса от государства

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна.

Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги.

Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по ставке до 8,5% выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. В этой программе вправе участвовать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.

Госпрограмма предусматривает также особый вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности.

Получить его могут только самозанятые и микропредприятия (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых.

Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в постановлении Правительства.

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора.

На январь 2021 года она составляла 6,25%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития.

Предприниматели также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,1 до 10,1%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготное финансирование?

Чтобы претендовать на льготные кредиты и займы, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • компания включена в Единый реестр субъектов МСП, а статус самозанятого банк или МФО проверят по его ИНН;
  • задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • предприятие не проходит процедуру банкротства.

Кредиты по ставке 10,1% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

https://www.youtube.com/watch?v=dFJhqsYF4Gs

На льготные кредиты и займы по ставке 8,5% (по программе Минэкономразвития) и 9,1% (по программе Корпорации МСП) могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  • Сельское хозяйство и услуги в этой области
  • Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов
  • Строительство
  • Внутренний туризм
  • Информация и связь
  • Транспортировка и хранение
  • Здравоохранение
  • Образование
  • Культура и спорт
  • Наука и техника
  • Гостиничный и ресторанный бизнес
  • Бытовые услуги
  • Розничная и оптовая торговля
  • Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга)
  • Сбор, утилизация и переработка отходов
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности под 9,95% могут получить самозанятые и микропредприятия любой сферы деятельности.

Если вы решите брать заем в коммерческих МФО предпринимательского финансирования, то у них могут быть свои требования к заемщикам.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха. До 30% инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей имеет право на часть инвесткредита закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит на пополнение оборота и пустить эти деньги, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать по своему усмотрению.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в банках — партнерах Корпорации МСП и в банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации МСП или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Источник: https://fincult.info/article/kak-poluchit-lgotnyy-kredit-dlya-malogo-biznesa/

Льготный кредит для малого бизнеса: какую помощь можно получить в 2021 году

Льготный кредит для малого бизнеса от государства

Многим небольшим предприятиям в 2021 году пришлось очень непросто, и теперь им нужен дополнительный ресурс, чтобы возобновить работу. Рассказываем о государственных мерах поддержки для малого и среднего бизнеса, кто и как может их получить.

Кредит на возобновление деятельности

Из-за пандемии коронавируса были вынуждены закрыться салоны красоты, магазины одежды и других непродовольственных товаров, серьёзно пострадала индустрия развлечений, фитнеса и туризма.

Те, кому разрешили работать с ограничениями, например пекарни и пиццерии, всё равно столкнулись с резким спадом потока посетителей.

У многих компаний просто не хватило собственных средств на выплату зарплаты и долговых обязательств.

Чтобы помочь предпринимателям, с 1 июня государство запустило программу льготного кредитования. Вступить в неё можно до 1 ноября 2021 года.

По умолчанию ставка льготного кредита — 2%. Но при соблюдении некоторых условий возвращать основной долг и отдавать проценты вообще не придётся. Как это будет работать?

Цель кредита — «возобновление деятельности» — подразумевает, что деньги потребуются прежде всего на текущие нужны. Закупки, выдачу зарплат и погашение взятых ранее кредитов.

Кто может получить кредит?

  • Индивидуальные предприниматели, у которых есть наёмные работники.
  • Субъекты малого бизнеса: численность штата — до 100 человек, выручка до 800 млн рублей (за прошлый год).
  • Субъекты среднего бизнеса: численность штата до 250 человек, выручка до 2 млрд рублей (за прошлый год).

Претендовать на льготу могут только предприятия, которые не начали банкротства и продолжают работать.

Главное условие состоит в том, что организация должна относиться к отрасли, пострадавшей от ограничений в связи с пандемией, либо к той, которой требуется поддержка в возобновлении деятельности.

Ведущая деятельность компании определяется по коду ОКВЭД (по состоянию на 1 марта 2021 года). Для средних предприятий берут код основного вида деятельности.

Для малых и микропредприятий условия мягче: если среди дополнительных видов деятельности есть хоть один, попавший в список пострадавших, пусть даже не основной, кредит можно получить.

Как рассчитать сумму кредита?

На каждого работника положена сумма, равная МРОТ — 12 130 рублей в месяц, плюс 30 % от неё на социальные взносы. Число сотрудников берётся по состоянию на 1 июня 2021 года.

Чем быстрее подадите заявление, тем лучше — расчёт производится исходя количества месяцев, оставшихся до декабря (окончания периода выдачи льготных кредитов). То есть если подать заявку в августе, сумма кредита будет меньше, чем если получить его в июле.

Пример расчёта: в компании работает 20 человек, а кредит берётся 1 июля. До 1 декабря осталось пять месяцев.

(12 130 х 1,3) х 20 х 5 = 1 576 900 рублей.

Банк будет выдавать эти деньги частями. Максимальный размер средств, которые можно получить сразу, рассчитывают так:

(12 130 х 1,3) х 2 х 20 = 630 760 рублей.

То есть сумма покрывает МРОТ и социальные взносы для всех сотрудников за два месяца.

Придётся ли отдавать?

Это зависит от того, с каким результатом организация подойдёт к завершению программы.

До 1 декабря 2021-ого действует базовый период. В это время выплат совершать не надо, проценты (по ставке 2%) пока копятся.

Дальше смотрим на результат базового периода.

Если по итогам хотя бы одного отчётного месяца предприниматель потерял более 20% штата (по сравнению с количеством сотрудников на 1 июня 2021 года), его участие в программе заканчивается и начинается период погашения.

Причём ставка налога будет уже стандартная, а не льготная. Отдавать средства придётся в короткие сроки, тремя платежами: 28 декабря 2021-ого, 28 января и 1 марта 2021 года. Та же участь ждёт компании, которые до 25 ноября подали на банкротство или остановили деятельность.

Для предприятий, сохранивших к 1 декабря не менее 80% коллектива по итогам каждого месяца, начинается период наблюдения, он длится до 1 апреля. Предприятие по-прежнему ничего не выплачивает, проценты по льготной ставке всё так же копятся и присоединяются к основной сумме долга. Далее всё зависит от итогов данного периода:

  • На 1 марта компания имеет не меньше 90% сотрудников, а ежемесячное понижение численности штата не превысило 20% (от цифры на 1 июня 2021-го) — кредит и проценты выплачивать не придётся, весь долг будет списан.
  • В коллективе осталось от 80 до 90% работников, столько же было по итогам каждого отчетного месяца — возвращать предстоит лишь половину долга и процентов.
  • Штат уменьшился более, чем на 20% — отдать долг и проценты нужно будет полностью.
  • Компания вступила в процедуру банкротства или прекратила деятельность — её ждёт выплата полной суммы.

Для тех участников, которые не выполнили условия программы, с 1 апреля начинается период погашения, в течение которого действует стандартная процентная ставка. Выплаты придётся делать тремя равными суммами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-ого.

Важно!

  • Для получения кредита не нужно доказывать, что компания действительно пострадала от ограничительных мер.
  • ОКВЭД проверяется по состоянию на 1 марта 2021-ого или ранее, а численность штата — на 1 июня 2021 года.
  • Оплата труда сотрудников не должна быть ниже МРОТ.
  • В некоторых регионах МРОТ выше за счёт районного коэффициента. При выдаче кредита его также принимают во внимание.
  • Учитываются только сотрудники, работающие по постоянным трудовым договорам.
  • Сотрудников можно увольнять, но только с сохранением численности штата. То есть на их место нужно брать других.
  • Полученные средства можно тратить на зарплаты, аренду помещения, закупки и оплату услуг от контрагентов.

Куда обращаться?

Утверждён список банков, которые занимаются выдачей субсидированных кредитов. Найти его можно здесь.

Чтобы кредит был одобрен, компания должна соответствовать всем требованиям. Прежде всего — относиться к малым и средним предприятиям той сферы, которая пострадала от ограничений в связи с пандемией. Если ваш ОКВЭД есть в одном из двух реестров, то можно подавать заявку.

Чтобы не сокращать сотрудников и остаться на плаву, бизнесу нужно минимизировать риски. Прежде всего — оградить себя от сделок с недобросовестными подрядчиками и поставщиками. Проверить контрагентов можно, например, с помощью сервиса Insider.

Попробовать бесплатно

Источник: https://media.mts.ru/business/186742-kredit-bisnesu-coronavirus/

Льготный кредит для малого бизнеса

Льготный кредит для малого бизнеса от государства

Благодаря инициативе государственных властей, в стране внедряются программы поддержки МСП, по которым можно получить кредит на льготных условиях. С июня 2021 года стартовала программа льготного кредитования, воспользоваться которой могут индивидуальные предприниматели и юридические лица, подходящие под ряд требований.

Предприятия малого и среднего бизнеса занимают значительную долю в российской экономике. Компании нуждаются в средствах на открытие, развитие и ведение бизнеса, особенно в свете последних событий – пандемии и ее негативных последствий, коснувшихся многих сфер деятельности.

Условия льготного кредитования

Согласно установленным правилам, кредит предоставляется предприятиям, обратившимся в банк с 1 июня по 1 ноября 2021 года. Срок кредитования не должен превышать один календарный год – его отсчет начинается со дня получения займа, а заканчивается 30 июня 2021 года.

Кредит на льготных условиях для малого бизнеса предоставляется по выгодной ставке 2%, действующей в течение определенного времени. При соблюдении требований по количеству сотрудников и уровню зарплат компания освобождается от внесения платежей в полном или частичном размере.

Банки, участвующие в программе, получили 468 млрд рублей на выдачу займов предприятиям малого и среднего бизнеса.

По состоянию на начало июля 2021 года основная доля выданных кредитов приходилась на самые крупные российские банки – Сбербанк, ВТБ, ПромСвязьБанк, РНКБ, МСП Банк.

В программе участвуют еще 20 кредитных организаций регионального и федерального уровня, в будущем этот список планируется расширить.

Кто и на какие цели может получить кредит

В перечень юридических лиц и других субъектов МСП, подходящих под условия льготного кредитования, входят:

1. Предприятия из экономических отраслей, требующих поддержки по Постановлению Правительства РФ № 696 от 16 мая 2021 года (в редакции от 11 июля 2021 года). Сюда относятся производства мебели, одежды, бытовой электроприборов, металлической фурнитуры, инвалидных колясок, посуды из стекла и хрусталя и др.

2. Социально ориентированные НКО из соответствующего реестра (по Постановлению Правительства РФ № 685 от 15 мая 2021 года).

3. Фирмы, ведущие деятельность из перечня пострадавших от последствий пандемии отраслей.

Список их видов установлен Постановлением Правительства РФ № 696 от 16 мая 2021 года (в редакции от 11 июля 2021 года) и включает в том числе компании из транспортной отрасли, санатории и курорты, музеи, зоопарки, кинотеатры, турагентства, организации дополнительного образования, химчистки и салоны красоты, стоматологии, магазины розничной торговли, издательства книг, газет и журналов.

4. Индивидуальные предприниматели, имеющие в штате наемных работников. На дату обращения компания должна вести деятельность.

Для предприятий малого и микробизнеса допускается указывать вид деятельности по ОКВЭД, подходящий под определение кризисного, в качестве дополнительного. Для остальных организаций он должен являться основным. Информация должна быть достоверной на 1 марта 2021 года.

  • Кредит на льготных условиях малому бизнесу выдается на возобновление деятельности и связанные с ним расходы. В основном это выплаты заработной платы сотрудникам и платежи по кредитам на сохранение занятости, взятым ранее.

Также из полученной суммы можно будет оплатить коммунальные услуги, которыми пользуется предприятие, аренду торговых и складских площадей, авансы поставщикам и подрядчикам, покупку требуемых для производственной деятельности материалов и товаров.

Строго оговаривается, что заемные средства нельзя выделять на организацию благотворительных акций, выплату дивидендов, выкуп собственной доли или акций в уставном капитале.

Малый бизнес может получить льготный кредит по программе поддержки от государства

Доступные суммы займов

Чем раньше в срок с 1 июня по 1 ноября 2021 года компания обратится в банк за кредитом, тем большую сумму она сможет получить по льготной ставке 2%. Однако для займов с низким процентом установлены определенные лимиты.

Предельный размер кредита определяется как произведение числа работников организации, расчетного размера заработной платы и базового периода (количества полных месяцев), указанного в кредитном договоре.

Расчетный размер зарплаты при этом равняется величине МРОТ с учетом региональных коэффициентов, надбавок и 30-процентных страховых взносов.

За один раз предприятие-заемщик может получить ограниченную сумму денег. Лимит определяется удвоенным произведением численности сотрудников компании и расчетного размера заработной платы. Остальная сумма выплачивается ежемесячно и также не может превышать величину рассчитанной максимальной суммы.

Порядок погашения льготного кредита

На протяжении всего срока кредитования действует три периода:

1. Базовый период продолжается со дня предоставления займа до 1 декабря 2021 года. На этом отрезке времени ставка по кредиту составляет 2%, заемщик освобождается от уплаты ежемесячных взносов, а начисляемые проценты записываются в сумму основного долга, которую нужно будет возместить после окончания базового периода.

2. Период наблюдения (1 декабря 2021 года – 1 апреля 2021 года) следует за базовым и наступает в случае, если штат компании-заемщика уменьшился не более чем на 10%.

На это время по договору так же, как и в базовом периоде, устанавливается освобождение от платежей, действующая ставка по кредиту 2% годовых и перенос процентов в сумму основного долга на дату завершения периода наблюдения.

  • Если количество сотрудников предприятия, бравшего кредит, осталось в пределах 90% и более (соотношение численности на 1 марта 2021 года и 1 июня 2021 года), оно полностью освобождается от уплаты основного долга и начисленных процентов.

Установленная численность работников должна сохраняться не только по состоянию на 1 марта 2021 года, но и на конец каждого отчетного месяца периода наблюдения.

Еще одним важным обстоятельством является сохранение заработной платы сотрудников на уровне не ниже МРОТ за весь период наблюдения. В первые месяцы зарплату можно устанавливать в меньшем размере, но к концу отчетного срока (периода наблюдения) она должна быть как минимум равной МРОТ по состоянию на каждый отчетный месяц.

3. Если показатель численности штата компании-заемщика уменьшился до 80%, то от государства она может ждать материальную помощь в размере половины суммы, взятой в кредит. Оставшаяся половина займа выплачивается тремя одинаковыми долями – 28 декабря 2021 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

В этом случае проценты начисляются не по сниженной ставке 2%, а в размере, который устанавливает сам банк, выдавший кредит. Возможен и такой вариант, когда период наблюдения был применен, но решение о списании кредита не принято – тогда даты платежей устанавливаются на 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

Кроме того, если компания провела процедуру банкротства или прекратила свою деятельность, она также должна возместить долги по кредиту на условиях, установленных банком.

Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства

Прежде чем идти в банк за кредитом на льготных условиях под 2%, нужно уточнить, участвует ли данная организация в программе по поддержке занятости от государства. К заявлению на выдачу кредита нужно приложить ряд документов.

Для банка ВТБ, например, список является следующим: 1. Учредительные документы. Для ИП это – документ, подтверждающий личность предпринимателя, Свидетельство о присвоении ИНН, уведомление о регистрации в качестве страхователя, выписка из ЕГРИП по форме № Р60009, коды статистики. 2.

Актуальная на момент подачи заявления бухгалтерская отчетность. 3. Если планируется брать кредит для погашения ранее взятого займа – справка о величине задолженности. 4. Если кредит берется для оплаты труда сотрудников – форма СЗВ-М (персонифицированный отчет о работниках для Пенсионного Фонда).

5. Если с помощью кредита компания собирается возмещать займ, который ранее был взят под залог, потребуются документы, подтверждающие залоговое обеспечение.

*Перечень документов, требуемых разными банками, может отличаться. Поэтому лучше предварительно узнать, какие бумаги нужны для подачи заявки и оформления займа.

Дополнительно банк может потребовать от заемщика подтверждение его платежеспособности, в качестве которого выступает государственная гарантия. Подобного рода гарантии и поручительства предоставляет Национальная гарантийная система (НГС), куда входят Корпорация МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации (РГО).

В зависимости от категории предприятия госгарантии оформляются бесплатно или под небольшую ставку (0,75%). За поручительством лучше обращаться непосредственно в НГС, но можно и сразу подать заявку на кредит в банк, который является партнером

Системы, и его сотрудники по поручению заемщика сами обратятся за получением гарантий. Кроме того, заявку можно подать через МФЦ или территориальное отделение Центра поддержки предпринимательства.

По подсчетам Министерства экономического развития РФ, только за первый месяц действия программы по сохранению занятости индивидуальные предприниматели, предприятия малого, среднего и крупного бизнеса оформили кредиты на оплату труда сотрудников по льготной ставке 2% на сумму 209,3 млрд руб. Количество договоров составило 84,3 тысячи.

Несмотря на все преимущества льготного кредита для малого бизнеса, прежде чем подавать заявление, нужно тщательно обдумать решение и взвесить все его плюсы и минусы. Займ следует брать только в том случае, когда он дает явные выгоды для индивидуального предпринимателя или компании.

Источник: https://b-mag.ru/lgotnyj-kredit-dlja-malogo-biznesa/

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

Льготный кредит для малого бизнеса от государства

Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 16.05.2021 № 696 (далее — Правила). Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:

  1. Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ от 03.04.2021 № 434.
  2. Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден приложением № 2 к Правилам.
  3. Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.

Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному.

Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2021 года. Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД.

Кредит дают только действующим предприятиям. Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.

Какую максимальную сумму кредита можно взять

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

  • количества работников на 1 июня 2021 года; 
  • расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
  • продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2021 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Сразу всю сумму банк не отдаст. Деньги будут перечислять ежемесячно в пределах лимита. Он рассчитывается по формуле:

Сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × 2 × N работников

ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит:
(12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.

На один месяц ООО «Подсолнух» сможет получить:
(12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 2 × 45 человек = 1 632 091,5 рубля.

На что потратить полученные деньги

Кредит дают на возобновление деятельности. В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика и подтверждены документами.

В этот список попадают и следующие затраты:

  • зарплата работникам в размере, который не превышает установленного в трудовом договоре;
  • оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2021 № 1764.
  • оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2021 № 422.

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

Как погашать льготный кредит

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

  1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2021 года. Он есть у всех заёмщиков.
  2. Период наблюдения — с 1 декабря 2021 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня.
  3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2021 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью. Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так:

ООО  «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей. Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %. За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей. 

За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения.

Банк будет самостоятельно контролировать численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Как банк контролирует работу компании

Минэкономразвития 30 июля 2021 года опубликовало письмо № Д13и-24303, в котором ответило на вопросы кредитных организаций о порядке выдачи кредитов и контроля за соблюдением условия для невозврата. Мы собрали самое интересное.

Численность работников компании. Банк самостоятельно проверяет численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Чтобы банк списал хотя бы половину задолженности, нужно сохранить 80 % штата. Долю посчитают от численности на 1 июня 2021 года. При этом важны только данные, которые были в базе налоговой на эту дату. Сданные позже корректировочные СЗВ-М учитывать не будут (письмо от 23.07.2021 г. № АБ-2-19/1386@).

Уровень зарплаты. Ещё одно сложное условие для невозврата кредита в период наблюдения — работникам нужно платить среднюю зарплату не ниже МРОТ.

Для её расчёта банки делят фонд оплаты труда на численность работников по СЗВ-М.

При этом форма занятости не учитывается, так что даже работникам на режиме неполного рабочего времени нужно платить не меньше МРОТ (письмо Минэкономразвития от 30.07.2021 № Д13и-24303).

Работа в пострадавшей отрасли. В требованиях для получения кредита нет условия о том, что бизнес обязан по факту вести деятельность из перечня пострадавших отраслей.

Достаточно иметь подходящий код в реестре ЕГРИП или ЕГРЮЛ на 1 марта 2021 года. Банки не должны проверять, чем на самом деле занимается компания.

Если вам отказали в выдаче кредита, ссылаясь на то, что вы не работаете по нужному виду деятельности, попробуйте обратиться в банк снова и сослаться на письмо № Д13и-24303.

Как получить кредит на возобновление деятельности

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2021 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

К программе уже подключились «Сбербанк», «ВТБ», «ПСБ», «МСП» и другие банки. Полный список ещё не опубликован, поэтому лучше уточнить в своём банке.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
  4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
  5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
  6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Источник: https://kontur.ru/articles/5779

Кредиты на зарплату

Льготный кредит для малого бизнеса от государства

20.05.2021 19583 просмотров

Коронавирус привел к серьезному экономическому кризису в России. Основные проблемы бизнеса в текущих условиях – это аренда помещений, кредиты, налоги и, конечно, зарплата персонала.

Чтобы стимулировать предпринимателей не сокращать штат, государство ввело особые меры поддержки малого бизнеса с помощью банковской системы и выдачи кредитов под зарплату сотрудникам.

Разберем, какие кредитные программы по заработной плате действуют сегодня.

Внимание! На нашем портале опубликован полный расширенный Перечень пострадавших отраслей с таблицей ОКВЭД, которым положена поддержка государства.

Внимание! 16.06.2021 в статье обновлен список банков-участников программы льготного кредитования под 2% с господдержкой.

Кредит на зарплату под 0%

Льготный беспроцентный кредит введен Постановлением Правительства РФ от 2 апреля 2021 года № 422 (ссылка на Консультант). Банки могут предоставить заемные средства без процентов, благодаря поддержке Центробанка.

Внимание! Цель кредита по данной программе – исключительно выплата заработной платы сотрудникам. На другие направления деньги использовать нельзя.

Основные условия получения беспроцентного кредита

Процентная ставкаПервые полгода – 0%; Следующие полгода – ключевая ставка ЦБ минус 2 п.п.

(в данный момент ставка составила бы 3,5%)

Срок кредита1 год (максимальный срок)
Максимальная суммаКоличество официальных сотрудников * МРОТ * районный коэффициент * 1,3 (страховые взносы) * 6 месяцев
ОбеспечениеНе требуется
Зарплатный проект в банке-кредитореНе требуется, но придется открыть расчетный счет для получения средств

Обратите внимание! Первые полгода погашать кредит не нужно – платежи начнутся спустя 6 месяцев после выдачи займа. Погашение пойдет равными суммами (аннуитетные платежи). Дополнительно банки предоставляют возможность досрочного погашения.

Требования к заемщикам

Бизнес для получения беспроцентного кредита должен отвечать ряду условий. В первую очередь проверяется принадлежность к субъектам МСП по реестру налоговой.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно Москва и московская область
Онлайн-чат (круглосуточно)

Малый бизнес, в том числе микропредприятия

Средний бизнес

Попадание в перечень пострадавших отраслей по основному или дополнительному ОКВЭД

Ведение деятельности 1 год и более

Бизнес хотя бы один раз уплатил налоги

Не находится в процессе ликвидации/реорганизации/банкротства

Без требований к численности штата

Сохранили не менее 90% штата по сравнению с предыдущим отчётным периодом

Кредит могут получить и предприятия, не относящиеся к МСП, но если в перечень пострадавших отраслей они входят по основному (не дополнительному!) ОКВЭД и сохранили 90% штата.

Список документов для кредита под зарплату

Перечень необходимых документов определяет банк-кредитор. Обычно запрашивают:

  • паспорт ИП или директора ООО (+ документы о назначении руководителя);
  • последний отчет по форме СЗВ-М, переданный в Пенсионный фонд, для оценки численности штата;
  • налоговые декларации и бухгалтерскую отчетность за 2021 год;
  • документы об имущественном положении бизнеса (например, справки по форме банка);
  • лицензии и разрешения при наличии.

Иметь зарплатный проект в банке-кредиторе не обязательно, но придется открыть расчетный счет, чтобы получить кредитные средства. В период коронавируса, и действия карантина во многих банках это можно сделать дистанционно.

Банки-участники программы льготного кредитования

К программе присоединились не все банки, однако предприниматель может обратиться в любой из участников, поскольку быть действующим клиентом для этого не обязательно.

Скачать список банков-участников.

Заявка подается по правилам банка, которые можно уточнить на его сайте или по телефону горячей линии.

Кредит под 2% с господдержкой

18 мая опубликовано Постановление Правительства РФ от 16.05.2021 № 696, которым введена новая мера поддержки российского бизнеса – льготный кредит на широкий ряд целей с перспективой полного погашения за счет государства.

Внимание! Если к определенному сроку предприниматель сохранит штат на уровне 90% — кредит полностью спишется за счет бюджетных средств. При сохранении 80% сотрудников государство погасит половину долга. Если же штат не будет сохранен хотя бы на 80%, предприниматель вынужден будет гасить ссуду своими силами.

Основные условия выдачи кредита под 2%

Процентная ставка2% на базовый и период наблюдения, в период погашения – стандартная ставка банка
Максимальная суммаКоличество официальных сотрудников * МРОТ * районный коэффициент * 1,3 (страховые взносы) * число месяцев, оставшихся до 30.

11

Срок заключения договораС 1 июня по 1 ноября 2021 года
Срок действия договораДо 30 июня 2021 года
ОбеспечениеНе требуется
ЦелиВыплата зарплаты или погашение беспроцентного кредита на зарплату; Пополнение оборотных средств; Инвестиции в бизнес.

На что нельзя тратитьВыплаты дивидендов, благотворительность, выкуп долей в уставном капитале

Требования к заемщику

Список требований к заемщику для получения займа на зарплату следующий:

  • компания или ИП с наемными сотрудниками (ИП не сможет взять такой кредит на одного себя);
  • принадлежность к пострадавшим отраслям или сферам, требующим поддержки для возобновления работы (для малых предприятий – по основному или дополнительному ОКВЭД, для остальных – строго по основному);
  • ведение деятельности 1 год и более;
  • бизнес не ликвидируется.

Получить этот кредит также могут социально ориентированные некоммерческие организации.

Как это работает

После заключения договора средства выдаются заемщику не сразу, а ежемесячными платежами в рамках лимита:

Размер зарплаты (МРОТ + взносы + районный коэффициент) * 2 * количество официальных сотрудников.

Договор будет предусматривать три периода со своими особенностями.

БазовыйС момента заключения договора до 1 декабря 2021 года: платежи по кредиту не вносятся;ставка – 2% годовых, проценты включаются в основной долг в конце периода. По окончании периода банк оценивает численность сотрудников и переходит в период наблюдения или сразу в период погашения.
НаблюдениеВключается, если штат остался на уровне 80% по сравнению с 1 июня 2021 года, длится до 1 апреля 2021 года. Так же, как и в базовом периоде, сохраняется ставка 2% + ничего гасить не нужно. Если на 1 марта 2021 года штат сохранится: на уровне 90%, долг вместе с процентами банк спишет полностью за счет государственных денег;на уровне 80% — спишется половина задолженности. Для списания нужно обеспечивать среднюю зарплату для сотрудников на уровне МРОТ. Если штат уменьшился более чем на 20%, включается период погашения.
ПогашениеДоговор вступает в этот период, если бизнес не сохранил как минимум 80% штата. Ставка на период погашения устанавливается банком в стандартном для бизнес-кредитов размере. Если в погашение перешли из базового периода, то гасить кредит нужно будет тремя равными платежами: 28.12, 28.01 и 01.03.Если прошел период наблюдения, то даты платежей будут другие: 30..04, 30.05, 30.06. В период погашения кредит переходит и в случае, если предприниматель начал процедуру закрытия компании.

Банки-участники программы

Первым об участии в программе объявил только Сбербанк, однако, как и ожидалось, список пополнился.

Список банков участников на июнь 2021:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • ПСБ.

Сама программа вступит в силу с 1 июня 2021 года.

Альтернативные возможности

Выбирая меру поддержки для своего бизнеса, не стоит забывать о субсидиях для ИП в размере 12 130 рублей на каждого работника и самого предпринимателя. Подача заявлений уже идет – чтобы получить помощь за апрель, нужно успеть направить документы в свою ИФНС до 30 мая 2021 года.

©  Ксения Пальцева Реновар.ру

Кредиты на зарплату Ссылка на основную публикацию

Источник: https://Renovar.ru/finance/kredity-na-zarplatu

О законах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: