Нужен процент на ипотеку

Содержание
  1. Ставки по ипотеке в банках
  2. Ставки в банках по ипотеке на сегодня
  3. Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования
  4. Предложения российских банков
  5. Самые низкие ставки по ипотеке
  6. Процентные ставки по ипотеке в 2021 году
  7. Действующие ставки
  8. От чего зависят ставки
  9. Самый низкий процент по ипотеке
  10. На вторичное жилье
  11. Тип процентной ставки
  12. Выбор банка
  13. Могут ли меняться условия
  14. Необходимые документы
  15. Риски заемщиков
  16. Как взять ипотеку под маленький процент?
  17. В каком банке выгодные проценты по ипотеке
  18. По общей программе
  19. С государственной поддержкой
  20. Инструкция по оформлению ипотеки под небольшой процент
  21. На что следует дополнительно обратить внимание
  22. Дополнительные способы экономии по ипотеке
  23. Заключение
  24. Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году
  25. Что такое первоначальный взнос
  26. Чем первоначальный взнос отличается от задатка
  27. Размер первоначального взноса
  28. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 
  29. Кому передать первоначальный взнос 
  30. Как передать первоначальный взнос 
  31. Ипотечный калькулятор
  32. Фиксированная и плавающая процентная ставка
  33. Аннуитетный и дифференцированный платеж
  34. Кому банки дадут ипотеку в 2021 году. Обзор доходов потенциального заемщика
  35. Эксперты в этой статье
  36. Заемщики с подтвержденным доходом от 70 тыс. рублей
  37. Представители госструктур и зарплатные клиенты
  38. Возраст имеет значение
  39. Заемщики с хорошей кредитной историей

Ставки по ипотеке в банках

Нужен процент на ипотеку

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки в банках по ипотеке на сегодня

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 4,1%
Газпромбанкот 5,5%
Тинькофф
ВТБот 5%
Банк «Открытие»от 4,7%
Абсолют Банкот 4,99%
Альфа-Банкот 5,99%
Московский Кредитный Банкот 6%
Промсвязьбанкот 4,5%
ДОМ.РФ (АИЖК)от 4,7%
Райффайзенбанкот 4,99%
Росбанкот 3,2%
Банк «Санкт-Петербург»от 4,69%
Банк Уралсибот 5,5%
Ак Барсот 4.9%
Россельхозбанкот 4,7%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 5,2%
УБРиРот 5,99%
Совкомбанкот 4,9%
Транскапиталбанкот 4,84%

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке

Низкие ставки на строящееся жильё (первичный рынок). Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Сбербанк, ставки от 02.09.

2021

ПрограммаСтавка от %
Господдержка 20212,6%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,3%
Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой1,2%
Строительство жилого дома8,8%
Загородная недвижимость8%
Ипотека + материнский капитал4,1%
Военная ипотека7,9%
Кредит на гараж (машино-место)8,5%
Альфа-Банк, ставки по ипотеке от 02.09.2021
ПрограммаПроцентная ставка
Вторичное жилье (готовое жилье)от 6,5%
Строящееся жильё (первичный рынок)от 6,5%
Рефинансирование ипотекиот 7,99%
Кредит под залог имеющегося жильяот 13,99%

Газпромбанк, ставки по ипотеке от 02.09.2021
ПрограммаУсловия
Льготная ипотекаот 6,1%
Ипотека “Новоселы”от 7,5%
Семейная ипотекаот 5%
Рефинансированиеот 8,3%
Военная ипотекаот 8,1%
Машино-местоот 9,5%
Дальневосточная ипотекаот 2%

Банк «Открытие», ставки по ипотеке от 02.09.2021
ПрограммаПроцентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой 2021от 5,99%
Новостройкаот 7,5%
Вторичное жильёот 7,6%
Семейная ипотекаот 4,7%
Апартаментыот 7,8%
Военная ипотекаот 7,6%
Квартира + Материнский капиталот 7,8%
Новостройка + Материнский капиталот 7,5%
Рефинансированиеот 7,8%
Рефинансирование военной ипотеки7,6%

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

Процентные ставки по ипотеке в 2021 году

Нужен процент на ипотеку

Если вы приняли решение приобрести собственную квартиру в ипотеку, то перед вами стоит задача каким образом правильно выбрать наиболее подходящий вариант из имеющихся предложений, чтобы потом не пожалеть о неразумно потраченных времени и деньгах.

Данная статья посвящена рассмотрению самых выгодных банковских предложений процентных ставок по ипотечным кредитам и нюансам организации банками кредитных предложений  с различными ставками.

В соответствии с данными статистики, самые выгодные предложения для своих заемщиков могут предложить наиболее крупные кредитные учреждения.

Кроме того, банки, работающие по программам с гос. поддержкой также предлагают пониженные ставки.

Размер процентной ставки определяется в зависимости от избранной программы ипотеки. Разумеется, минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам будет в том случае, если имеется государственное содействие.

В 2021 году выгоднее всего покупать недвижимость по ипотечному кредиту на рынке вторичного жилья.

Гражданам, желающим приобрести жилье в новостройках придется воспользоваться предложениями банков с более высокими процентными ставками, поскольку банки «страхуются» по своим рискам.

Наиболее оптимальные предложения банков действуют в отношении заемщиков, которые участвуют в зарплатных проектах.

К данной категории клиентов предъявляется меньшее количество требований и необходимых документов, и пониженные ставки по ипотечному займу.

Величина процентов по ипотеке и выгодность ее в целом также зависит от периода кредитования и размера первоначального взноса.

Если срок ипотечного кредита непродолжительный, то банки могут предложить пониженный процент.

Кроме того, при внесении определенного размера начального взноса, отдельные банки могут понижать ставки по ипотечному займу.

Действующие ставки

Все существующие банки тесно связаны с данными, которые предоставляет Центральный Банк Российской Федерации.

От величины ставки рефинансирования ЦБ России будет зависеть средний размер ставок по кредитам, которые предлагают коммерческие банки.

Ставка рефинансирования действительно отражает уровень инфляции в нашей стране.

Безусловно, процент по ипотечным займам фактически не может быть ниже, чем ставка рефинансирования, зависящая в свою очередь от инфляции.

Таким образом, ставка рефинансирования в 2021 году составляет 7,75% годовых, поэтому, ствка по ипотечным кредитам в кредитных учреждениях будет находиться в пределах 10-11% годовых.

При участии государства банк может понизить тарифную ставку, поскольку недополученный доход восполняется за счет государства:

 Сбербанкпроцент по кредитам на готовое жилье составляет от 10,2%, на строящееся – 10,5%. Для льготников, к примеру, семей с детьми, военных действуют сниженные процентные ставки.
 Банк ВТБВзять ипотеку можно на вторичное жилье по ставке 10,10% годовых. Размер первоначального взноса 10—20%, на срок до 30 лет.
 ДельтаКредитПолучить ипотеку на вторичном рынке на квартиру можно  по ставке 9,50% годовых. Сумма первоначального взноса от 15%, на срок до 25 лет.
 Банк ОткрытиеПроцентная ставка в данном составляет 9, 75% годовых при условии внесения первоначального взноса, размер которого от 20%. Срок кредита 5-30 лет.
 Промсвязьбанкможно оформить ипотечный займ в этом банке по ставке 9,9% годовых. Обеспечением является залог имеющегося в собственности недвижимого имущества

От чего зависят ставки

Рассмотрим различные условия, оказывающие влияние на формирование процентных ставок по ипотеке.

Основные условия, влияющие на ставки:

 Надежность потенциального клиента банкаБанк устанавливает ее на основании официально подтвержденных доходов
 Кредитная историяна заемщика, которая содержит все исполненные не исполненные обязательства по займам (кредитам). От того, положительная кредитная история или отрицательная будет зависеть выдача ипотеки.
 В какой валюте берется кредитЕсли ипотека выдается в иностранной валюте, то она будет предоставлена под пониженный процент, однако учитывая последние резкие изменения курса валют это является довольно рискованным, лучше воспользоваться ипотечным кредитованием в российских рублях.
 Срокчем на меньший срок оформляется займ, тем по меньшей процентной ставке  выдаст ее банк, некоторые кредитные учреждения добавляют к обычной ставке 0,5-1 пункт в случае выдачи кредита на максимально возможный срок
 Состояние объекта недвижимостиЕсли ликвидность подобранного жилья высокая, то отношение банка к своим клиентам будет менее строгим
 Вторичное жилье или новостройкаПри покупке жилья у застройщика в строящемся доме банки могут увеличить процент по ипотечному займу на 1-2 пункта до момента сдачи объекта и ее регистрации в собственность
 Первоначальный взносОт размера сразу же внесенных денежных средств зависят процентные условия  предоставления кредита банком

Самый низкий процент по ипотеке

Для получения ипотеки на выгодных условиях с максимальной выгодой следует знать, каким образом можно понизить ставку по ней:

 Предоставить банку полный комплект документовДаже в ипотечных программах, в которых не нужно подтверждать свои доходы, заемщик может получить самый низкий процент, если он предоставит все необходимые документы
 Являться постоянным или зарплатным клиентом банкаи иметь в нем кредитную историю. Этот способ может быть неплохим вариантом снизить процентную ставку.Положительное значение будет иметь не только наличие кредитов в этой организации, но и наличие вклада, это также может уменьшить ставку
 Заключить договор страхованияКредиты на покупку недвижимости обязательно подлежат страхованию, однако можно заключить полную страховку (страхование жизни и здоровья, трудоспособности, потери работы и др.), и снизить ставку

Рекомендуем на приеме у специалиста банка узнать обо всех имеющихся условиях выдачи ипотечного кредита.

При выполнении указанных способов можно претендовать на значительное понижение  процентной ставки (порядка 3-6 пунктов), а это с учетом продолжительного периода действия договора обеспечит неплохую выгоду.

На вторичное жилье

Наиболее распространенным объектом недвижимости, на покупку которого выдается ипотека являются квартиры в существующих домах, т.е. вторичный рынок жилья. Преимуществом таких объектов является то, что они могут быть приобретены под выгодную банковскую ставку.

Это объясняется тем, что выбор жилья из уже сданных объектов наиболее обширен и представлен многими вариантами.

Кредитные организации охотно предоставляют ипотечные займы под покупку на вторичном рынке, поскольку при невыполнении заемщиком своих обязательств, квартира может быть продана в короткие сроки и банк не понесет убытков.

В различных банках, а также исходя из ипотечной программы процент по кредиту на покупку жилья на вторичном рынке устанавливается от 8 до 14% годовых.

Тип процентной ставки

Важное значение для выгоды по ипотеке имеет выбор типа ставки:

 Фиксированная ставкаТакой тип ставки по займам устанавливается в договоре кредитования и не может быть изменена в период действия договора. Она удобна для клиента банка, чтобы он точно знал, какой размер ежемесячных регулярных платежей ему нужно уплачивать. Фиксированная ставка как правило более высокая, чем плавающая ставка, а ее основной плюс – то, что она постоянна и не подлежит пересмотру
 Переменная ставкаизменяется в течение срока договора кредитования. Она зависит от определенного индикатору и меняется вместе с ним. Она зачастую более низкая, чем фиксированная, однако ее выгода будет заметна при коротком сроке действия договора.

Переменная ставка имеет существенное достоинство в сравнении с фиксированной  –  она существенно ниже.

Также в программах ипотечного кредитования обычно предусмотрен механизм по защите от непредвиденных резких скачков рыночных индексов.

Выбор банка

Если вы решили получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, то следует индивидуально подходить к вопросу выбора банка, который подходит вам по всем условиям (величина первоначального взноса, условия, предоставляемые к клиентам, требуемые документы, срок ипотеки и др.)

Основной фактор, с которым связан выбор банка для большинства заемщиков, это размер установленной в нем процентной ставки.

Банковские ставки банков по ипотеке в 2021 году находятся в границах 8-14 % годовых.

В настоящее время процесс выбора банка существенно упрощен для заемщиков.

О государственной реструктуризации ипотеки в 2021 году, смотрите здесь.

Существуют специальные сервисы в интернете, позволяющие посмотреть и сравнить наиболее выгодные предложения банков, а также ознакомиться с условиями и т.д.

Подобрав несколько подходящих вариантов можно перейти на официальные сайты кредитных организаций и рассчитать предварительный размер кредита и ежемесячных выплат по нему с помощью ипотечного калькулятора.

Будущим заемщикам, которые стремятся сэкономить, можно порекомендовать следить за новостями рынка кредитования, возможными предложениями кредитных организаций а также застройщиков, которые иногда предлагаются кредиторами.

К примеру, в летний сезон, когда спрос на банковские услуги невысок на рынке жилья, отдельные банки предлагают выгодные для клиентов условия ипотечного кредитования.

Кроме того, могут предлагаться льготные условия в отношении комиссий либо временному понижению процентных ставок по отдельным видам кредита.

Могут ли меняться условия

Все действующие на территории РФ кредитные организации руководствуются правилам, установленным в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В этом нормативно-правовом акте установлено, что банки не могут в одностороннем порядке изменять процентную ставку, а именно увеличивать ее без согласия клиента.

Кредитные учреждения имеют право только понижать проценты по кредиту не спрашивая заемщика.

Имеется несколько способов изменения величины ставки по ипотеке в большую сторону, в частности:

  • изменение процентной ставки в результате предварительного согласия  заемщика;
  • изменение тарифной ставки на основании решения суда;
  • повышение ставки при отказе клиента банка от страхования если обязательство должника зафиксировано в кредитном договоре;
  • изменения, в случае произошедших непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (например, значительная девальвация денежных единиц или дефолт).

Следовательно, по общему правилу, фиксированный тип ставки, установленную в ипотечном договоре, менять в одностороннем порядке не допускается.

Необходимые документы

Для получения  кредита на выгодных процентных условиях нужно собрать определённый комплект документов.

Чем больше список требуемых бумаг, тем лучшим будет отношение банка к своему клиенту:

Документы, свидетельствующие о стабильном доходепри представлении справки о заработной плате или доказательства каких-либо дополнительных источников дохода, банк может согласовать индивидуальный процент,  ниже обычного на несколько пунктов
 Выписки из ЕГРНПодтверждающие право собственности заемщика на какую-либо недвижимое имущество, это может являться для банка основанием для небольшого снижения ставки

Надежный заемщик может рассчитывать на то, что ставка по ипотечному кредиту будет снижена.

Риски заемщиков

Термин «риски» обычно применяется в отношении банков, предоставляющих заемные средства на продолжительный срок в пользование своим клиентам. Однако сами заемщики тоже подвергаются определенным рискам.

Отдельные из этих рисков непосредственно связаны с процентами по кредиту:

 Одностороннее изменение банком условий кредитного договорав условиях экономического кризиса, если ставка рефинансирования увеличивается, кредитные организации могут менять процентную ставку по ипотечным займам. Это решение значительно ухудшит финансовое положение заемщика и может привести к существенным экономическим потерям.
 Скачки курсов валютранее многие наши соотечественники предпочитали брать ипотечные займы в иностранной валюте. Но если взятый кредит берется в иностранной валюте, но доходы клиент получает в рублях, то возможна ситуация при которой платежи по ипотеке значительно увеличатся.

Ипотека в любом случае имеет определенные риски, но без нее многим гражданам нашей страны обзавестись собственным жильем крайне сложно и они вынуждены идти на этот риск.

Какие документы нужны для получения ипотеки, читайте здесь.

Главным советом для потенциальных заемщиков является то, что следует всегда  внимательно читать кредитный договор, и в случае возникновения каких-либо вопросов по относительно условий договора спрашивать о них сотрудника банка.

: ставки по ипотеке в 2021 году

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/stavki-po-ipoteke/

Как взять ипотеку под маленький процент?

Нужен процент на ипотеку

Выбирать ипотечный кредит следует правильно. Помимо процентной ставки следует уделить внимание дополнительным платежам и комиссиям, которые могут начислять кредиторы. Рассмотрим, в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях и как можно сэкономить.

Ипотека – привлекательный финансовый продукт, благодаря которому можно приобрести недвижимость. Поскольку договор оформляется на длительный срок, именно на процентную ставку обращают особое внимание. Чем меньше процент, тем ниже переплата. Рассмотрим, какие банки готовы предложить ипотечный кредит под минимальный процент и как можно дополнительно сэкономить.

В каком банке выгодные проценты по ипотеке

К выбору ипотеки следует подойти крайне ответственно. Следует внимательно изучить предложения в крупных и стабильных банках, представленных в регионе вашего проживания.

Как правило, банки предлагают программы на общих условиях, для приобретения недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. В рамках особой программы можно взять кредит с государственной поддержкой.

По общей программе

На практике самый выгодный процент готовы предложить банки, в котором у клиента есть зарплатная карта. Поэтому в первую очередь стоит рассмотреть его продукт. Дополнительное преимущество – клиенту не нужно подтверждать занятость и доходы.

Вашему вниманию список банков, которые предлагают минимальные ставки:

  • Сберегательный банк;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • ВТБ 24;
  • АИЖК.

Указанные кредиторы могут снизить стандартный процент, указанный на официальном сайте, если:

  • приобретается новостройка у партнера-застройщика;
  • оформляется дополнительная добровольная страховка жизни и здоровья.

Главное – это сделать запрос по программе в режиме реального времени через официальный портал, получить предложение и только после этого делать выбор.

С государственной поддержкой

Оформить ипотечный продукт под минимальный процент можно в рамках специальной программы, с учетом льгот от государства. Рассмотрим доступные:

Материнский капиталПривлекательная субсидия, с помощью которой можно погасить часть ипотеки материнским капиталом. Что касается ставки, то она устанавливается персонально и зачастую находится в диапазоне от 6 до 10% в год.
Военная ипотекаПродукт разработан исключительно для военнослужащих. Процентная ставка от 9%. Несомненный плюс – платежи по задолженности вносит не клиент, а государство. Военный обязан только каждый год страховать предмет залога и нести воинскую службу.
Семейная ипотекаВ рамках программы можно получить ипотечный кредит под 6% в год. Предложение актуально для молодых семей, у которых двое и более детей. Дополнительно со стороны государства происходит оплата ипотечного долга, в размере до 40% от стоимости недвижимости.
Молодая семьяВоспользоваться предложением могут супруги, чей возраст на дату оформления не превышает 35 лет. Минимальная ставка от 9,99%. В рамках ипотечного предложения со стороны государства выделяются средства для погашения части задолженности, в размере 30-35%. Максимальная сумма выделяется при наличии детей.

Инструкция по оформлению ипотеки под небольшой процент

Каждый договор должен быть оформлен правильно. Процедура получения финансового продукта, как правило, везде схожа. Для вашего удобства вы создали простую инструкцию по кредитованию.

Как оформить ипотеку под минимальный процент:

  1. Изучить актуальные предложения. Достаточно получить предложение от 5 крупных банков, которые представлены в регионе. Не следует доверять новичкам, которые предлагают «шоколадные» условия, с целью привлечения клиента.
  2. Подготовить все необходимые документы и обратиться в офис, для подачи заявки. Многие финансовые компании предлагают отправить заявку дистанционно. Для этого следует посетить официальный сайт, выбрать условия и сообщить необходимые сведения. Также при дистанционной подаче заявки отправляются качественные фотографии документов.
  3. Пройти проверку. Необходимо подготовится отвечать на каверзные вопросы специалиста службы проверки. Звонки также поступят созаемщику и работодателю.
  4. Получить решение и при одобрении оформить страховку. На практике банки предлагают список аккредитованных организаций. Услугами какой страховой организации воспользоваться, каждый клиент решает сам. Что касается цен – то они практически одинаковые.
  5. В назначенное время обратиться к кредитору, подписать договор.

На этом процедура получения кредита заканчивается. Клиенту остается получить свидетельство о праве собственности.

Внимание! Если клиент еще не выбрал квартиру, то банк дает 2-3 месяца на ее поиски. Прежде чем произвести оплату за выбранную недвижимость, банк тщательно ее проверит.

На что следует дополнительно обратить внимание

Как уже было сказано ранее, при оформлении ипотечного продукта именно на процентную ставку заемщики обращают внимание. Многие только по ней выбирают продукт, чего делать, категорически не следует.

Опытные финансовые эксперты рекомендуют обращать внимание на дополнительные условия по ипотечной программе. Для вашего удобства рассмотрим их.

На что обратить внимание:

ПениВсе банки начисляют пени за нарушение сроков оплаты. Размер прописывается в кредитном договоре, и может достигать 0,10% от суммы задолженности. Важно учитывать, что пени начисляются каждый день, пока просроченный ежемесячный взнос не будет погашен.
Плата за пополнениеЧасто банки за проведение платежа взимают комиссию. Её процент зависит от суммы взноса и может достигать нескольких сотен рублей.
Минимальный взносНекоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Не стоит радоваться. Именно такие кредиторы предлагают завышенную ставку и много скрытых комиссий.
Досрочное или частичное погашениеПо договору можно внести оплату большим платежом или погасить долг в полном размере. Ряд банков взимают комиссию за досрочное погашение. Условия по досрочному погашению всегда прописаны в договоре.
КомиссииЧасто банки устанавливают дополнительные комиссии.Распространенные:
  • за выдачу кредита, от 0,5 до 5% от суммы задолженности;
  • ежемесячное обслуживание расчетного срока
  • за досрочное или частичное погашение

Также может взиматься комиссия, если клиент приобретаетстраховку не в аккредитованной компании.

ВалютаФинансовые компании предлагают кредиты в рублях и иностранной валюте. Во втором случае ставка может составлять от 2%. Однако не следует соблазняться. Валюта подвержена серьезным колебаниям. Делать выбор лучше в сторону национальной валюты.

Дополнительные способы экономии по ипотеке

Каждый заемщик мечтает получить максимально выгодные условия в рамках ипотечного кредитования. Для получения выгодного кредита следует учитывать несколько простых советов.

Дополнительные способы экономии:

Налоговый вычетВ рамках закона каждый заемщик может вернуть 13% от стоимости приобретаемого жилья. При этом ждать полного погашения кредитного долга не нужно. Для получения компенсации следует обратиться в налоговый орган по месту регистрации.
СтрахованиеОтказаться от дополнительной страховки квартиры, котораявключает защиту:
  • имущества;
  • внутренней и внешней отделки;
  • гражданской ответственности.
Оплата большими взносамиВнося оплату большими платежами, клиент сокращает сумму задолженности и переплату по процентам.
РефинансированиеЕжегодно банки предлагают новые продукты и выгодные тарифы. Клиент всегда может перекредитоваться и получить ипотеку под меньший процент. Главное, чтобы разница в ставке была как минимум несколько процентов.Прежде чем менять программу и кредитора, следует просчитать переплату по новой программе и предварительные расходы. Если полученная сумма менее переплаты по текущему договору, то следует менять условия.
Отключить дополнительные услугиНекоторые финансовые компании предлагают подключить смс-уведомления о дате оплаты или поступления денег. За информирование взимается плата от 30 до 60 рублей в месяц. Бесплатно можно получить сведения по телефону службы поддержки клиентов.

Заключение

Подводя итог, можно отметить, что прежде чем оформлять ипотеку, следует детально изучить условия стабильных банков. Обращать внимание следует не только на размер процентной ставки, но и иные условия.

Для получения дополнительных скидок после оформления ипотеки следует получить налоговый вычет и отказаться от дополнительных страховок и услуг.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-i-kak-oformit-ipoteku-pod-malenkij-protsent-dopolnitelnye-sposoby-ekonomii

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

Нужен процент на ипотеку

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости. Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. 

В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов. На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2021 году».

Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Теперь всё можно сделать на ДомКлик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток. О них мы подробно рассказываем в статье «Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру».

 Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья.

Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос.

Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности. Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ. О них мы подробно написали в статье «Ипотека без первоначального взноса: почему это опасно?».

Размер первоначального взноса

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 15% от стоимости недвижимости.

Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья».

Для программ «Ипотека с господдержкой 2021» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 20% от стоимости недвижимости.

Познакомиться со всеми программами кредитования, рассчитать первоначальный взнос, ипотеку и подать заявку можно онлайн на калькуляторе ДомКлик.

Имея в распоряжении только средства материнского капитала — его максимальный размер в 2021 году составляет 616 617 рублей, — вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн рублей, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Если суммы материнского капитала не хватает, вы также можете добавить к ней собственные средства. 

Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 

В Сбербанке нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса. Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — «Кредит на любые цели под залог недвижимости».

Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья.

Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда.

Кому передать первоначальный взнос 

Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов.

Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк.

А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок.

Как передать первоначальный взнос 

Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.

Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.

Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбербанка до момента регистрации перехода права собственности.

Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

Это удобный, простой и, что важно — безопасный — способ расчета за недвижимость, который позволяет избежать лишних социальных контактов и походов в банк.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke-v-2021-godu

Ипотечный калькулятор

Нужен процент на ипотеку

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Кому банки дадут ипотеку в 2021 году. Обзор доходов потенциального заемщика

Нужен процент на ипотеку

Вместе с аналитиками рассказываем, кому из потенциальных заемщиков сейчас проще получить ипотеку

Pixel-Shot/shutterstock

Популярность ипотеки в России продолжает расти, чему благоприятствуют снижающиеся ставки и льготные программы. Минувший июль стал рекордным месяцем по выдаче жилищных займов в России. По данным «Дом. РФ», за этот месяц по стране было выдано 140 тыс. ипотечных кредитов на 340 млрд руб. Это на 40% больше, чем годом ранее, в количественном выражении и на 53% в денежном.

Однако получить жилищный кредит не так просто. Для этого заемщик как минимум должен накопить первоначальный взнос и пройти серьезный скоринг со стороны банка.

Роль в данном случае играет все, включая уровень дохода, трудовой стаж, кредитную историю, возраст заемщика и другие показатели.

Вместе с банковскими экспертами рассказываем, кому из потенциальных заемщиков сейчас проще получить ипотеку.

Эксперты в этой статье

  • управляющий директор сети «Миэль» Александр Москатов
  • главный аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев
  • руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников
  • заместитель руководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин

Одним из базовых показателей при выдаче ипотеки является первоначальный взнос (ПВ). Здесь работает простая зависимость: чем он больше, тем выше вероятность одобрения кредита и ниже финансовые риски банка. В результате заемщик получает выгодную ставку по ипотеке и более комфортные условия кредитования, рассказал управляющий директор сети «Миэль» Александр Москатов.

Однако заемщик со слишком высоким первоначальным взносом по ипотеке (в 40–50%) не особо интересен банкам, так как размер кредита в данном случае получается небольшим, отметил главный аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Поэтому банки ищут баланс между низкорискованным кредитом и выгодным. По словам экспертов, самый оптимальный вариант первоначального взноса составляет 20–25% от стоимости жилья.

«Такой размер взноса рекомендован Центробанком и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам», — отметил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.

Поэтому заемщик, который имеет на руках первоначальный взнос в размере 20–25% от стоимости квартиры, является наиболее привлекательным и надежным для банка.

При этом крупные банки (Сбербанк, ВТБ) могут позволить себе заемщиков с невысоким ПВ (на уровне 10%) и невысокие проценты по таким кредитам, так как имеют поддержку со стороны государства.

Следовательно, для них порог в 20% не является принципиальным.

Заемщики с подтвержденным доходом от 70 тыс. рублей

Чтобы получить одобрение на ипотеку, мало иметь первоначальный взнос на руках, нужно еще обладать финансовыми ресурсами для обслуживания кредита. Поэтому банки тщательно оценивают доходы заемщика. По словам заместителя руководителя «Росбанк Дом» Алексея Просвирина, желательно, чтобы на обслуживание всех обязательств, включая ипотеку, уходило не больше 50–60%.

В целом на одобрение ипотеки, по оценкам экспертов, могут рассчитывать заемщики с зарплатой от 70–80 тыс. руб. в месяц. Гораздо выше шансы у заемщиков с ежемесячным доходом от 100 тыс. руб., особенно если речь идет о региональных заемщиках.

Однако для банков важен не только уровень дохода заемщика, но и его стабильность и официальная подверженность, отметил аналитик ГК «Финам». «Например, если человек для получения ипотеки предоставляет справку 2-НДФЛ с доходом 100 тыс. руб.

, а работает он всего два месяца, то для банка это не аргумент. Либо приходит заемщик с доходом в 60 тыс. руб., но работает на одном месте пять лет, у него хорошая должность — предпочтение банка будет отдано именно ему.

Так как перед ним высококлассный специалист с хорошим стажем работы», — пояснил аналитик.

Также оптимальный уровень доходов зависит и от суммы кредита, добавил Александр Москатов из «Миэль». Например, покупатель приобретает в ипотеку двухкомнатную квартиру за 10 млн руб., имея на руках 20% первоначального взноса. Ежемесячные платежи составят около 70 тыс. руб., таким образом, его доход уже должен выше 100 тыс. руб.

Если получаете 70–80 тыс. руб. в месяц — можете рассчитывать на одобрение ипотечного кредита ( fizkes/shutterstock)

Представители госструктур и зарплатные клиенты

Кредитные комитеты при рассмотрении заявок на ипотеку учитывают и то, в какой сфере работает человек и какой у него стаж. Например, Сбербанк (один из лидеров по выдачи ипотечных кредитов) рассматривает заявки от заемщиков со стажем не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее года общего стажа за последние пять лет.

В целом банки рассматривают заемщиков в нескольких категориях: работники по найму, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. «Самая распространенная категория — сотрудники по найму. Именно на них распространяется большинство стандартных требований, предъявляемых банками к своим заемщикам», — пояснил Александр Москатов.

При этом есть профессии, представителям которых банки сейчас охотнее одобряют ипотечные кредиты, отметил Алексей Коренев.

По его словам, это госслужащие и бюджетники, доходы которых даже в пандемию оставались наиболее стабильными, а сами они в меньшей степени подверглись сокращениям.

Сюда аналитик относит людей, которые работают в наименее пострадавших секторах экономики — ТЭК, различные производства и IT-индустрия.

«Банк с большей долей вероятности одобрит ипотеку представителям этих секторов, чем, например, заемщику из малого бизнеса или туриндустрии, которые в пандемию оказались в наиболее уязвимом экономическом положении», — отметил аналитик.

Также в приоритете у банков зарплатные клиенты. В данном случае кредитным организациям проще отследить доходы и расходы потенциального заемщика. Дополнительным преимуществом служит депозит в том же банке, где заемщик собирается брать ипотеку.

Возраст имеет значение

Много дискуссий велось на тему, кому банки одобряют кредиты чаще — мужчинам или женщинам. По словам экспертов, пол в данном случае не играет роли: процент ипотечных заемщиков мужчин и женщин примерно одинаковый.

Однако кредитные организации учитывают сейчас возраст заемщика: слишком молодые и пожилые заемщики считаются рискованными. «Отказать в ипотеке могут тем, кому еще не исполнилось 21, и тем, кто старше 65 лет на момент погашения кредита», — сказал Алексея Просвирина из «Росбанк Дом», добавив, что возможны частные исключения для надежных и платежеспособных.

Для банков надежным и привлекательным заемщиком является человек 35–40 лет, считает Алексей Коренев. «В этом возрасте человек, как правило, уже состоялся как профессионал, он имеет стабильный доход, создал семью и обладает ответственностью. Поэтому банкам особо не приходится бояться за обслуживание ипотечного кредита», — отметил аналитик.

Если на момент даты погашения кредита вам исполнится 65 лет — в ипотеке могут отказать ( fizkes/shutterstock)

Заемщики с хорошей кредитной историей

Особое внимание при выдаче ипотеки банки всегда уделяют кредитной истории будущих клиентов.

По словам замруководителя «Росбанк Дом», именно несоблюдение платежной дисциплины является причиной почти каждого второго отказа в ипотеке. «Банки обращают внимание на количество просрочек, их продолжительность.

Если просрочки длительные, больше 90 дней, то, скорее всего, это будет основанием для отказа в выдаче кредита», — предупредил банкир.

Узнать кредитную историю и оценить шансы на получение ипотеки можно по персональному кредитному рейтингу. Сделать это можно, например, на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Чем выше рейтинг, тем выше шансы получить ипотеку на лучших условиях, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, оптимальным является ПКР со значением свыше 710 баллов.

«В целом наличие положительной кредитной истории, достаточного уровня дохода, продолжительного трудового стажа, надежного работодателя и предоставление достоверных персональных данных повышают шансы заемщика на положительное решение о выдаче банком ипотечного кредита. Наличие значительного первоначального взноса и активов также будут преимуществом», — заключил Алексей Просвирин из «Росбанк Дом».

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f3a6e8f9a794747737e68b3

О законах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: