Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в сбербанке на вторичку

Содержание
  1. Ипотека Сбербанка на вторичку 2021: проценты и условия
  2. Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2021 году
  3. Условия ипотеки Сбербанка на вторичку в 2021 году
  4. Процентные ставки ипотеки Сбербанка на вторичку
  5. Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье
  6. Требования к заемщикам
  7. Ипотечный калькулятор
  8. Документы для получения ипотеки
  9. Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?
  10. Как погашать кредит?
  11. Выводы: выгодно ли сегодня брать ипотеку в Сбербанке на вторичку
  12. Контакты для справок
  13. Ипотека Сбербанк России 2021 – рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру
  14. Условия выдачи ипотечного кредита в Сбербанке
  15. Документы
  16. Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке
  17. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка в 2021 году
  18. Зачем нужен и от чего зависит
  19. Размер первоначального взноса в Сбербанке
  20. Первичный рынок
  21. Вторичный рынок
  22. Строительство дома
  23. Привилегии для социальных групп
  24. Для военнослужащих
  25. Для молодых семей
  26. Возможно ли оформление без первоначального взноса
  27. Какие средства можно использовать для оплаты первоначального взноса
  28. Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году
  29. Что такое первоначальный взнос
  30. Чем первоначальный взнос отличается от задатка
  31. Размер первоначального взноса
  32. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 
  33. Кому передать первоначальный взнос 
  34. Как передать первоначальный взнос 
  35. Ипотечный калькулятор Сбербанка
  36. 1. Выберите цель ипотечного кредита:
  37. 5. Установите дополнительные параметры ипотеки:
  38. 6. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»
  39. Ипотечное кредитование в Сбербанке
  40. Ипотека Сбербанка, ставки условия по ипотеке
  41. Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка
  42. Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке
  43. Процентные ставки на вторичное жилье
  44. Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:
  45. Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?
  46. Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ипотека Сбербанка на вторичку 2021: проценты и условия

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в сбербанке на вторичку

Ипотека Сбербанка на покупку готового жилья (вторичка) сегодня выдается по ставке от 8,2 процента. Рассмотрим условия кредитования, первоначальный взнос, требования к заемщикам и необходимые документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Сбербанк в 2021 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Основные из них это:

1. Приобретение строящегося жилья;

2. Покупка готового жилья;

3. Строительство жилого дома;

4. С господдержкой.

Кроме этого, действует специальная акция, предусматривающая льготы для молодых семей.

В этом обзоре корреспонденты Агентства деловой информации Top-RF.ru разберут особенности ипотечных кредитов Сбербанка на приобретение готового жилья.

Вы узнаете действующие сегодня условия, процентные ставки и размер первоначального взноса.

Мы расскажем, кто может взять ипотеку в Сбербанке на вторичку, как это проще сделать и какие для этого нужно собрать документы.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2021 году

Эта ипотечная программа предназначена для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

Условия ипотеки Сбербанка на вторичку в 2021 году

Средства можно получить на следующих условиях:

✓Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓Макс. сумма (не более):

– 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
– 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

✓Срок: до 30 лет.

✓Первоначальный взнос:

– от 15 % – для обычных физлиц;
– от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка на вторичку

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика:

8,2%Базовые ставки
7,8%В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

+ 0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;+ 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.

ru»;+ 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);+ 0,5% — если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка;+ 0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;

+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

– Ипотека в банке ВТБ: условия и процентные ставки >>

Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

1 Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

Требования к заемщикам

Возраст. Оформить ипотеку на вторичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

2 Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок.

За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

3 Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете и проконсультироваться со специалистом в чате или по телефону.

4 Подготовьте необходимые документу и отправьте их копии в Сбербанк своему ипотечному менеджеру. Их можно загрузить через сайт ДомКлик.

Документы для получения ипотеки

Для рассмотрения заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

  • • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

5 Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. А после того, как ипотека вам будет одобрена, пора выбирать квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

6 После того, как вы подобрали квартиру, отправьте ее данные для одобрения своему ипотечному менеджеру. Если банк готов принять ее в залог, то можно оформлять сделку.

7 Подпишите необходимую документацию в офисе банка. Отправить документы на регистрацию можно без посещения Росреестра или МФЦ, а при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка.

?Вопрос – ответ

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Главное согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Как погашать кредит?

Деньги возвращаются в банк ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Плата за это не взимается.

Выводы: выгодно ли сегодня брать ипотеку в Сбербанке на вторичку

В 2021 году Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке, в том числе на готовое жилье. По мнению эксперта агентства Top-RF.ru по ипотечному кредитованию Ирины Никитиной, снижение ставок обусловлено прежде всего уменьшением ключевой ставки Банка России.

По словам банкиров, потенциал снижения ставок пока еще не исчерпан.

По мнению главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, при продолжении цикла монетарной мягкости ЦБ РФ ставки по банковским продуктам продолжат снижаться. По его мнению, при таких вводных ставки по ипотеке также продолжат снижение к уровням, близким к 8%. «Этот год ставки по ипотеке могут завершить в диапазоне 7,3 – 7,7%», — добавил Покатович.

По оценке Дом.РФ, средняя ставка по ипотеке в текущем году составит 8 – 8,5%. Как подчеркивается в сообщении компании, это будет самым низким показателем за всю историю ипотечного кредитования в России.

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать на официальном сайте www.sberbank.ru или обратившись в ближайшее отделение Сбербанка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550. 

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Источник: https://top-rf.ru/realty/330-sberbank-protsentnaya-stavka-ipoteka-vtorichnoe-zhile.html

Ипотека Сбербанк России 2021 – рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в сбербанке на вторичку

• Ипотечные кредиты • Сбербанк России

изменить банк

Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности
2,7% до 5 000 000 ₽ 25 лет 15%

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.

Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Сбербанк является крупнейшим банком в стране.

Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в Сбербанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу. Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

  1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2021 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
  2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
  3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
  4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
  5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Условия выдачи ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в Сбербанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

Сбербанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в Сбербанке требуется 3 документа:

  1. Паспорт и копия страницы с регистрацией;
  2. Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
  3. Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Ипотека в Сбербанке имеет следующие плюсы:

  1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
  2. Большой выбор программ с различными условиями;
  3. Отсутствие комиссии за оформление;
  4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
  5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  6. Удобный и понятный интернет-банк;
  7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Минусы

Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

  1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
  2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
  3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора сбербанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала.

Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от сбербанка 2021 или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/sberbank/

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка в 2021 году

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в сбербанке на вторичку

Обращаясь за ипотечной ссудой в Сбербанк, клиенты сталкиваются с проблемой первоначального взноса. Им непонятны две вещи:

  • Банк берет в залог приобретаемое имущество, следовательно, ограждает себя от риска потерять деньги — продав заложенную квартиру или дом, банк вернет выданный кредит.
  • Обязательное страхование заложенного имущества сводит риск потери денег кредитором к нулю при прекращении выплат по ипотеке.

Из приведенных пунктов вытекает, что первичный взнос при ипотечном кредитовании жилья не обязателен. Однако здесь не все так однозначно. Оплата части стоимости жилья из средств заемщика нужна не только кредитору, но и его клиенту. Почему так? Давайте разбираться.

Зачем нужен и от чего зависит

Первоначальный взнос (down payment) — это часть цены приобретаемого в кредит имущества, которая должна быть покупателем уплачена немедленно. Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке указывается не в фиксированных суммах, а в процентах к стоимости покупаемого объекта.

С позиции Сберегательного банка частичная оплата кредитуемого объекта необходима:

  • для получения прибыли при любых обстоятельствах;
  • подтверждения платежеспособности клиента;
  • сокращения собственных рисков;
  • повышения ликвидности залогового объекта — его можно быстро продать, сбросив цену на часть суммы взноса.

Звучит парадоксально, но первичный взнос выгоден и заемщику:

  • Позволяет снижать процентную ставку по ипотечной ссуде. В открытой оферте банк указывает минимальную ставку по кредиту, в том числе и по ипотеке. Получить ее очень сложно, но возможно. Одной из причин, позволяющей минимально снизить оплату за ипотечную ссуду, является сумма оплаты за жильё самим заемщиком. Если она превысит на 30% первоначальную цену, минимальная ставка по ипотеке гарантирована;
  • Уменьшает величину страховых взносов, а чем больше взнос, тем меньшую сумму кредита необходимо страховать;
  • Дает возможность, при оплате 50% стоимости жилья, получить ипотечный заем всего по двум документам;
  • Гарантирует выделение кредитных средств даже с плохой кредитной историей, при начальном взносе более 30%;
  • Сокращает общие потери семейного бюджета на оплату процентов и страховых выплат.

Как видим, внесение предоплаты идет на пользу и кредитору, и дебитору.

Отчего зависит и сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Здесь все просто: чем интереснее клиент банку, тем привлекательнее условия кредитования.

Заинтересовать кредитора, в данном случае Сбербанк, потенциальный заемщик может:

  • высоким уровнем дохода, что подтверждается соответствующими документами;
  • запрашиваемой суммой займа;
  • сроком ипотечного кредитования;
  • наличием депозита в банке или получение через него заработной платы;
  • наличием ликвидного залогового имущества;
  • положительной кредитной историей;
  • полнотой пакета представленных бумаг.

Каждый приведенный выше пункт в той или иной степени влияет на величину процентной ставки по займу и величине первичного взноса.

Размер первоначального взноса в Сбербанке

Продолжая свою программу развития ипотечного кредитования, Сберегательный банк установил различные проценты первоначального взноса для разных категорий жилья.

Первичный рынок

К первичному рынку относятся все жилые помещения, где владельцем является застройщик. Это квартиры в строящемся доме или в построенном, подлежащем заселению. Какой нужен первоначальный взнос для ипотеки при покупке жилья в новостройке? Здесь на величину начального взноса влияет два фактора:

  1. необходимость стимулирования строительной отрасли;
  2. работа банков со строительными организациями.

Поэтому заемщику потребуется уплатить всего 15% от стоимости квартиры.

Вторичный рынок

Вторичный рынок недвижимости — это квартиры и дома, продающиеся повторно. Даже в заселяющемся доме квартира будет отнесена к этому типу, если застройщик успел ее продать новым хозяевам, а те, не прожив и дня, занимаются перепродажей. Такие ситуации случаются очень часто. Поэтому такой момент необходимо учитывать при оформлении ипотечной ссуды.

Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке на вторичке? Здесь размер предоплаты равен 20% от цены квартиры или дома.

Строительство дома

При самостоятельном строительстве дома самый высокий процент первичного взноса — 25% от проектно-сметной стоимости. Объясняется это просто: банк сводит к минимуму возможные риски. Ведь самостоятельно построить дом дело сложное и хлопотное. Их страхи оправданы: на практике полно случаев нецелевого использования ипотечных средств через левые фирмы.

Привилегии для социальных групп

Государство в своей политике материально поддерживает важные для него группы населения, предоставляя им различные льготы. Среди них военнослужащие и молодые семьи.

Для военнослужащих

Военнослужащие Министерства обороны РФ, заключившие контракт на срок более 3 лет имеют право стать участниками государственной накопительно-ипотечной программы (НИС). По ней на именной счет участника программы из госбюджета ежемесячно поступают средства на покупку жилья. Их можно использовать сразу, а можно накопить и выплатить первый взнос. Размер субсидии:

  • минимальный — 500,0 тыс. руб.;
  • максимальный — 2 млн. 486 тыс. руб.

Для справки: ипотечный договор можно оформлять на большую сумму. Разницу заемщик доплачивает из собственных средств.

Ежегодно перечисляется 268465 руб. Зачисление производится каждый месяц равными долями. Таким образом, за 3 года можно накопить около 800,0 тыс. руб., что достаточно для начального взноса.

Сберегательный банк оформляет военную ипотеку на следующих условиях:

  • проценты по ипотеке — 9,5 пункта;
  • максимальная сумма — 2,33 млн. руб.;
  • первый взнос — 15%;
  • срок ипотеки — 20 лет;
  • страхуется только недвижимость;
  • выдается военнослужащим, достигшим возраста 21 год.

Для молодых семей

С начала 2021 года в России вступила в действие государственная программа выдачи ипотеки на льготных условиях: всего 6% годовых для молодых семей. Это означает, что разницу между реальной ставкой кредитования ипотечных ссуд и установленным размером в 6% государство будет покрывать из госбюджета. Для попадания в программу необходимо:

  • быть в браке менее 3 лет;
  • каждому из супругов не должно исполниться на момент оформления ипотеки более 35 лет;
  • воспитывать 2 и более детей, при этом второй ребенок должен родиться в период со 2 января 2021 года по 31 декабря 2022 года.

Важно: к молодой семье относятся неполные семьи с одним ребенком и родителем не старше 30 лет.

Для второго ребенка льготный период установлен в 3 года. Если в этот период родится третий — к имеющимся 3 годам льготного периода добавятся еще 5 лет. С сентября 2021 года для начального взноса можно использовать социальные выплаты, предоставляемые по госпрограмме жилья для молодых семей.

Начальный взнос установлен в размере 20% от стоимости покупаемой квартиры.

Возможно ли оформление без первоначального взноса

В жизни довольно часто встречаются ситуации, когда без экономического образования ясно, что лучше взять ипотеку и купить квартиру на вторичке, чем платить ежемесячно большие деньги за снимаемое жилье. Средств же на минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка 2021 года просто нет.

Сразу же отметем два заблуждения, которые гуляют среди потенциальных клиентов банка.

  1. Взять ипотеку без предоплаты не получится не только в Сбербанке, но и в любом другом банке России (исключение из правил «Металлинвестбанк» с очень высокой процентной ставкой по ипотечной ссуде).
  2. Предложение залога имущества вместо начального взноса на любую сумму так же не позволит заключить ипотечный договор.

И все же существуют способы, когда без внесения собственных средств для первичной оплаты приобретаемого объекта можно оформить ипотеку.

  • В зачет взноса предоставить сертификаты (ГСЖ) на приобретение жилья, выдаваемые государством некоторым категориям граждан (военнослужащим, работникам МЧС, сотрудникам ФСБ, МВД, ФСКН и ФСИН, молодым ученым, переселенцам с Крайнего Севера и т.д.).
  • Воспользоваться государственными субсидиями на покупку жилой площади. Такие средства выделяются молодым семьям (возраст обоих супругов не более 35 лет), семьям с тремя и более детьми, инвалидам, ушедшим в запас военнослужащим, не получившим ГСЖ и т.д.
  • Оплатить первый взнос «Материнским капиталом» — законодатели предусмотрели возможность этими средствами не только погасить часть задолженности по ипотеке (тело кредита и проценты), но и внести первый платеж в счет предоплаты.
  • Оформить потребительский кредит в размере первого взноса. Однако здесь резко увеличивается нагрузка на семейный бюджет, так как потребительские кредиты выдаются под более высокий процент. Снизить процентную ставку можно, если в залог будет предоставлено имущество, например, легковой автомобиль.
  • Завысить стоимость квартиры (дома) на сумму взноса. Этот метод не совсем легальный, но набирает популярность. Без риэлтерской конторы или собственника жилья такую комбинацию осуществить невозможно. Если у банка в этом отношении появляется малейшее подозрение, в ссуде будет отказано. Услуга платная, примерно 3% от суммы завышения.
  • Взять в долг у родственников или знакомых. Возвращать задолженность по мере возможностей. Это самый простой и менее затратный способ, но маловероятный.
  • Оформить заем в агентстве недвижимости или у застройщика. В связи с резко возросшей конкуренцией на первичном рынке жилья, продавцы все активнее предлагают такие услуги. Процентная ставка чуть выше, чем у ипотеки, но ниже банковского потребительского кредита.
  • Найти застройщика с акциями на рассрочку взноса или скидки на всю сумму предоплаты. В последнее время такая форма привлечения покупателей строящегося жилья становится очень популярной. Практически в каждом крупном городе можно найти фирмы, предлагающие такие условия.

Какие средства можно использовать для оплаты первоначального взноса

В 2021 году для оплаты начального взноса по ипотеке Сберегательного банка можно использовать:

  • собственные деньги, накопленные до оформления ипотечной ссуды;
  • государственные средства из программ поддержки различных слоев населения нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • сертификаты на покупку жилья (ГСЖ);
  • материнский капитал;
  • заемные средства (потребительский кредит или деньги, одолженные у родственников или знаемых).

Источник: https://vKreditBe.ru/ckolko-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-sberbanke/

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в сбербанке на вторичку

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости. Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. 

В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов. На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2021 году».

Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Теперь всё можно сделать на ДомКлик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток. О них мы подробно рассказываем в статье «Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру».

 Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья.

Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос.

Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности. Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ. О них мы подробно написали в статье «Ипотека без первоначального взноса: почему это опасно?».

Размер первоначального взноса

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 15% от стоимости недвижимости.

Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья».

Для программ «Ипотека с господдержкой 2021» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 20% от стоимости недвижимости.

Познакомиться со всеми программами кредитования, рассчитать первоначальный взнос, ипотеку и подать заявку можно онлайн на калькуляторе ДомКлик.

Имея в распоряжении только средства материнского капитала — его максимальный размер в 2021 году составляет 616 617 рублей, — вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн рублей, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Если суммы материнского капитала не хватает, вы также можете добавить к ней собственные средства. 

Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 

В Сбербанке нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса. Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — «Кредит на любые цели под залог недвижимости».

Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья.

Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда.

Кому передать первоначальный взнос 

Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов.

Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк.

А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок.

Как передать первоначальный взнос 

Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.

Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.

Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбербанка до момента регистрации перехода права собственности.

Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

Это удобный, простой и, что важно — безопасный — способ расчета за недвижимость, который позволяет избежать лишних социальных контактов и походов в банк.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke-v-2021-godu

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в сбербанке на вторичку

Ипотечный калькулятор Сбербанка России, (калькулятор ипотеки), позволяет рассчитать ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом. Ипотечный калькулятор Сбербанка, дает возможность рассчитать сумму ипотеки, ежемесячный платёж, а так же узнать процентную ставку и необходимый минимальный доход, для подачи заявления на ипотеку в Сбербанк.

Калькулятор ипотеки Сбербанка, это многофункциональный онлайн калькулятор с первоначальным взносом, и дополнительными параметрами расчета ипотеки в Сбербанке, по которым предусмотрено снижение процентной ставки: покупка недвижимости в ипотеку на «ДомКлик» от Сбербанка, наличии зарплатной карты Сбербанка, страховании жизни, электронная регистрация недвижимости, а так же по программе «Молодая семья». Специальные условия ипотечного кредитования, ипотека под 5% годовых, предоставляется семьям с детьми, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Кроме того, в Сбербанке предусмотрена скидка на ипотеку от застройщика, при условии приобретения квартиры в новостройке у застройщиков, официальных партнеров Сбербанка.

1. Выберите цель ипотечного кредита:

  • Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке).
  • Покупка квартиры в новостройке.
  • Строительство жилого дома.
  • Покупка загородного дома.
  • Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит).
  • Рефинансирование ипотеки другого банка.
  • Военная ипотека (для военнослужащих).
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых).
  • Приобретение машиноместа или гаража.
  • Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».
  • «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

5. Установите дополнительные параметры ипотеки:

  • Есть зарплатная карта Сбербанка.
  • Желание оформить страхование жизни.
  • Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик.
  • Получить скидку на недвижимость от застройщика*.
  • Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

6. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»

** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет.
*** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.

 

* Чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке онлайн, все параметры ипотечного калькулятора установите в соответствии с условиями кредитования, по выбранной вами ипотечной программе Сбербанка.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Приобретение собственного жилья, является одной из важнейших целей в жизни людей, особенно для молодых семей, строящие долгосрочные планы на жизнь. Не все молодые семьи могут позволить себе купить квартиру или дом на начальном этапе семейной жизни. Ипотека, это отличный способ решения жилищных проблем, как для молодых семей, так и для желающих улучшить условия проживания.

Ипотечный кредит, является достаточно долгосрочной формой кредитования, поэтому нужно принимать взвешенное решение при выборе ипотечной программы банка, чтобы купить квартиру в ипотеку, дом или земельный участок на выгодных и совершенно прозрачных условиях ипотеки.

Сбербанк предлагает большой выбор ипотечного кредитования для физических лиц, а так же рефинансирование ипотечных кредитов.

Ипотека Сбербанка, ставки условия по ипотеке

* Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос 15 процентов. По программе «Ипотека с использованием материнского капитала» можно внести первоначальный взнос материнским капиталом.

 

Процентные ставки по Ипотеке Сбербанка в 2021 году
Ипотечные программы:Cтавки по ипотеке:
Покупка готового жилья на вторичном рынкеот 8,5 %
Ипотека на новостройки (покупка квартиры в новостройке)от 6,5 %
Строительство жилого дома (индивидуальное строительство)от 9,7 %
Покупка загородного дома (дача, садовый дом)от 9,2 %
Наличные под залог недвижимости (кредит на любые цели)от 11,3 %
Рефинансирование ипотеки другого банкаот 9,0 %
Военная ипотека (для военнослужащих)от 8,8 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 5,0 %
Приобретение машиноместа или гаражаот 9,7 %
Строительство дома по акции «Свой дом под ключ»от 10,9 %
Ипотека плюс материнский капиталот 6,5 %
Программа реновации жилья в Москвеот 8,8 %
«Дальневосточная ипотека» (специальные условия)от 2,0 %

 

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления ипотеки:не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Источник: https://sberkalk.ru/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80-%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в сбербанке на вторичку

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2021 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для многодетных семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 5% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2021 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре.

Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2021 году ее размер составляет от 5% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

О законах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: